Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 015 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 197,17 € | 39 197,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 779 € / mois | 111 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 240 € | 8 656 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 388 € | 8 215 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 015 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 319,32 € | 334 046,72 € | 7 879 180,68 € |
| Année 2 | 142 156,25 € | 328 209,79 € | 7 737 024,43 € |
| Année 3 | 148 243,08 € | 322 122,96 € | 7 588 781,35 € |
| Année 4 | 154 590,57 € | 315 775,47 € | 7 434 190,78 € |
| Année 5 | 161 209,82 € | 309 156,22 € | 7 272 980,96 € |
| Année 6 | 168 112,50 € | 302 253,54 € | 7 104 868,46 € |
| Année 7 | 175 310,76 € | 295 055,28 € | 6 929 557,70 € |
| Année 8 | 182 817,21 € | 287 548,83 € | 6 746 740,49 € |
| Année 9 | 190 645,08 € | 279 720,96 € | 6 556 095,41 € |
| Année 10 | 198 808,11 € | 271 557,93 € | 6 357 287,30 € |
| Année 11 | 207 320,68 € | 263 045,36 € | 6 149 966,62 € |
| Année 12 | 216 197,75 € | 254 168,29 € | 5 933 768,87 € |
| Année 13 | 225 454,91 € | 244 911,13 € | 5 708 313,96 € |
| Année 14 | 235 108,44 € | 235 257,60 € | 5 473 205,52 € |
| Année 15 | 245 175,30 € | 225 190,74 € | 5 228 030,22 € |
| Année 16 | 255 673,22 € | 214 692,82 € | 4 972 357,00 € |
| Année 17 | 266 620,64 € | 203 745,40 € | 4 705 736,36 € |
| Année 18 | 278 036,81 € | 192 329,23 € | 4 427 699,55 € |
| Année 19 | 289 941,79 € | 180 424,25 € | 4 137 757,76 € |
| Année 20 | 302 356,53 € | 168 009,51 € | 3 835 401,23 € |
| Année 21 | 315 302,81 € | 155 063,23 € | 3 520 098,42 € |
| Année 22 | 328 803,45 € | 141 562,59 € | 3 191 294,97 € |
| Année 23 | 342 882,16 € | 127 483,88 € | 2 848 412,81 € |
| Année 24 | 357 563,70 € | 112 802,34 € | 2 490 849,11 € |
| Année 25 | 372 873,87 € | 97 492,17 € | 2 117 975,24 € |
| Année 26 | 388 839,58 € | 81 526,46 € | 1 729 135,66 € |
| Année 27 | 405 488,92 € | 64 877,12 € | 1 323 646,74 € |
| Année 28 | 422 851,13 € | 47 514,91 € | 900 795,61 € |
| Année 29 | 440 956,79 € | 29 409,25 € | 459 838,82 € |
| Année 30 | 459 838,82 € | 10 528,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 015 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.