Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 115 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 820,73 € | 47 820,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 911 € / mois | 136 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 240 € | 8 764 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 888 € | 8 318 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 887,83 € | 293 960,93 € | 7 835 612,17 € |
| Année 2 | 290 363,21 € | 283 485,55 € | 7 545 248,96 € |
| Année 3 | 301 230,67 € | 272 618,09 € | 7 244 018,29 € |
| Année 4 | 312 504,83 € | 261 343,93 € | 6 931 513,46 € |
| Année 5 | 324 200,97 € | 249 647,79 € | 6 607 312,49 € |
| Année 6 | 336 334,87 € | 237 513,89 € | 6 270 977,62 € |
| Année 7 | 348 922,89 € | 224 925,87 € | 5 922 054,73 € |
| Année 8 | 361 982,07 € | 211 866,69 € | 5 560 072,66 € |
| Année 9 | 375 529,99 € | 198 318,77 € | 5 184 542,67 € |
| Année 10 | 389 584,99 € | 184 263,77 € | 4 794 957,68 € |
| Année 11 | 404 166,03 € | 169 682,73 € | 4 390 791,65 € |
| Année 12 | 419 292,80 € | 154 555,96 € | 3 971 498,85 € |
| Année 13 | 434 985,68 € | 138 863,08 € | 3 536 513,17 € |
| Année 14 | 451 265,92 € | 122 582,84 € | 3 085 247,25 € |
| Année 15 | 468 155,50 € | 105 693,26 € | 2 617 091,75 € |
| Année 16 | 485 677,19 € | 88 171,57 € | 2 131 414,56 € |
| Année 17 | 503 854,66 € | 69 994,10 € | 1 627 559,90 € |
| Année 18 | 522 712,51 € | 51 136,25 € | 1 104 847,39 € |
| Année 19 | 542 276,08 € | 31 572,68 € | 562 571,31 € |
| Année 20 | 562 571,31 € | 11 276,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 115 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.