Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 175 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 766,93 € | 58 766,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 082 € / mois | 167 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 040 € | 8 829 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 388 € | 8 379 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 356,81 € | 285 846,35 € | 7 756 143,19 € |
| Année 2 | 434 618,58 € | 270 584,58 € | 7 321 524,61 € |
| Année 3 | 450 435,78 € | 254 767,38 € | 6 871 088,83 € |
| Année 4 | 466 828,63 € | 238 374,53 € | 6 404 260,20 € |
| Année 5 | 483 818,06 € | 221 385,10 € | 5 920 442,14 € |
| Année 6 | 501 425,80 € | 203 777,36 € | 5 419 016,34 € |
| Année 7 | 519 674,33 € | 185 528,83 € | 4 899 342,01 € |
| Année 8 | 538 586,99 € | 166 616,17 € | 4 360 755,02 € |
| Année 9 | 558 187,95 € | 147 015,21 € | 3 802 567,07 € |
| Année 10 | 578 502,23 € | 126 700,93 € | 3 224 064,84 € |
| Année 11 | 599 555,85 € | 105 647,31 € | 2 624 508,99 € |
| Année 12 | 621 375,65 € | 83 827,51 € | 2 003 133,34 € |
| Année 13 | 643 989,58 € | 61 213,58 € | 1 359 143,76 € |
| Année 14 | 667 426,51 € | 37 776,65 € | 691 717,25 € |
| Année 15 | 691 717,25 € | 13 486,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 175 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.