Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 175 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 174,28 € | 48 174,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 983 € / mois | 137 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 040 € | 8 829 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 388 € | 8 379 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 957,10 € | 296 134,26 € | 7 893 542,90 € |
| Année 2 | 292 509,93 € | 285 581,43 € | 7 601 032,97 € |
| Année 3 | 303 457,72 € | 274 633,64 € | 7 297 575,25 € |
| Année 4 | 314 815,24 € | 263 276,12 € | 6 982 760,01 € |
| Année 5 | 326 597,87 € | 251 493,49 € | 6 656 162,14 € |
| Année 6 | 338 821,46 € | 239 269,90 € | 6 317 340,68 € |
| Année 7 | 351 502,56 € | 226 588,80 € | 5 965 838,12 € |
| Année 8 | 364 658,27 € | 213 433,09 € | 5 601 179,85 € |
| Année 9 | 378 306,38 € | 199 784,98 € | 5 222 873,47 € |
| Année 10 | 392 465,27 € | 185 626,09 € | 4 830 408,20 € |
| Année 11 | 407 154,11 € | 170 937,25 € | 4 423 254,09 € |
| Année 12 | 422 392,69 € | 155 698,67 € | 4 000 861,40 € |
| Année 13 | 438 201,63 € | 139 889,73 € | 3 562 659,77 € |
| Année 14 | 454 602,23 € | 123 489,13 € | 3 108 057,54 € |
| Année 15 | 471 616,67 € | 106 474,69 € | 2 636 440,87 € |
| Année 16 | 489 267,89 € | 88 823,47 € | 2 147 172,98 € |
| Année 17 | 507 579,79 € | 70 511,57 € | 1 639 593,19 € |
| Année 18 | 526 577,00 € | 51 514,36 € | 1 113 016,19 € |
| Année 19 | 546 285,27 € | 31 806,09 € | 566 730,92 € |
| Année 20 | 566 730,92 € | 11 360,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 175 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 641 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.