Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 180 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 203,74 € | 48 203,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 072 € / mois | 137 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 440 € | 8 834 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 513 € | 8 385 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 129,48 € | 296 315,40 € | 7 898 370,52 € |
| Année 2 | 292 688,79 € | 285 756,09 € | 7 605 681,73 € |
| Année 3 | 303 643,26 € | 274 801,62 € | 7 302 038,47 € |
| Année 4 | 315 007,75 € | 263 437,13 € | 6 987 030,72 € |
| Année 5 | 326 797,58 € | 251 647,30 € | 6 660 233,14 € |
| Année 6 | 339 028,65 € | 239 416,23 € | 6 321 204,49 € |
| Année 7 | 351 717,51 € | 226 727,37 € | 5 969 486,98 € |
| Année 8 | 364 881,25 € | 213 563,63 € | 5 604 605,73 € |
| Année 9 | 378 537,71 € | 199 907,17 € | 5 226 068,02 € |
| Année 10 | 392 705,27 € | 185 739,61 € | 4 833 362,75 € |
| Année 11 | 407 403,08 € | 171 041,80 € | 4 425 959,67 € |
| Année 12 | 422 650,99 € | 155 793,89 € | 4 003 308,68 € |
| Année 13 | 438 469,59 € | 139 975,29 € | 3 564 839,09 € |
| Année 14 | 454 880,22 € | 123 564,66 € | 3 109 958,87 € |
| Année 15 | 471 905,05 € | 106 539,83 € | 2 638 053,82 € |
| Année 16 | 489 567,10 € | 88 877,78 € | 2 148 486,72 € |
| Année 17 | 507 890,16 € | 70 554,72 € | 1 640 596,56 € |
| Année 18 | 526 899,00 € | 51 545,88 € | 1 113 697,56 € |
| Année 19 | 546 619,28 € | 31 825,60 € | 567 078,28 € |
| Année 20 | 567 078,28 € | 11 367,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 180 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 725 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.