Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 280 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 792,99 € | 48 792,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 858 € / mois | 139 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 662 440 € | 8 942 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 013 € | 8 487 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 578,27 € | 299 937,61 € | 7 994 921,73 € |
| Année 2 | 296 266,64 € | 289 249,24 € | 7 698 655,09 € |
| Année 3 | 307 355,04 € | 278 160,84 € | 7 391 300,05 € |
| Année 4 | 318 858,43 € | 266 657,45 € | 7 072 441,62 € |
| Année 5 | 330 792,38 € | 254 723,50 € | 6 741 649,24 € |
| Année 6 | 343 172,95 € | 242 342,93 € | 6 398 476,29 € |
| Année 7 | 356 016,94 € | 229 498,94 € | 6 042 459,35 € |
| Année 8 | 369 341,61 € | 216 174,27 € | 5 673 117,74 € |
| Année 9 | 383 164,99 € | 202 350,89 € | 5 289 952,75 € |
| Année 10 | 397 505,73 € | 188 010,15 € | 4 892 447,02 € |
| Année 11 | 412 383,23 € | 173 132,65 € | 4 480 063,79 € |
| Année 12 | 427 817,53 € | 157 698,35 € | 4 052 246,26 € |
| Année 13 | 443 829,50 € | 141 686,38 € | 3 608 416,76 € |
| Année 14 | 460 440,72 € | 125 075,16 € | 3 147 976,04 € |
| Année 15 | 477 673,66 € | 107 842,22 € | 2 670 302,38 € |
| Année 16 | 495 551,61 € | 89 964,27 € | 2 174 750,77 € |
| Année 17 | 514 098,64 € | 71 417,24 € | 1 660 652,13 € |
| Année 18 | 533 339,86 € | 52 176,02 € | 1 127 312,27 € |
| Année 19 | 553 301,23 € | 32 214,65 € | 574 011,04 € |
| Année 20 | 574 011,04 € | 11 506,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 280 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.