Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 382,25 € | 49 382,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 643 € / mois | 141 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 440 € | 9 050 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 513 € | 8 590 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 027,17 € | 303 559,83 € | 8 091 472,83 € |
| Année 2 | 299 844,62 € | 292 742,38 € | 7 791 628,21 € |
| Année 3 | 311 066,93 € | 281 520,07 € | 7 480 561,28 € |
| Année 4 | 322 709,26 € | 269 877,74 € | 7 157 852,02 € |
| Année 5 | 334 787,34 € | 257 799,66 € | 6 823 064,68 € |
| Année 6 | 347 317,45 € | 245 269,55 € | 6 475 747,23 € |
| Année 7 | 360 316,52 € | 232 270,48 € | 6 115 430,71 € |
| Année 8 | 373 802,12 € | 218 784,88 € | 5 741 628,59 € |
| Année 9 | 387 792,43 € | 204 794,57 € | 5 353 836,16 € |
| Année 10 | 402 306,39 € | 190 280,61 € | 4 951 529,77 € |
| Année 11 | 417 363,54 € | 175 223,46 € | 4 534 166,23 € |
| Année 12 | 432 984,23 € | 159 602,77 € | 4 101 182,00 € |
| Année 13 | 449 189,56 € | 143 397,44 € | 3 651 992,44 € |
| Année 14 | 466 001,42 € | 126 585,58 € | 3 185 991,02 € |
| Année 15 | 483 442,50 € | 109 144,50 € | 2 702 548,52 € |
| Année 16 | 501 536,34 € | 91 050,66 € | 2 201 012,18 € |
| Année 17 | 520 307,39 € | 72 279,61 € | 1 680 704,79 € |
| Année 18 | 539 780,98 € | 52 806,02 € | 1 140 923,81 € |
| Année 19 | 559 983,42 € | 32 603,58 € | 580 940,39 € |
| Année 20 | 580 940,39 € | 11 645,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 380 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 670 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 838 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.