Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 430 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 676,87 € | 49 676,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 536 € / mois | 141 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 440 € | 9 104 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 763 € | 8 641 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 751,50 € | 305 370,94 € | 8 139 748,50 € |
| Année 2 | 301 633,50 € | 294 488,94 € | 7 838 115,00 € |
| Année 3 | 312 922,75 € | 283 199,69 € | 7 525 192,25 € |
| Année 4 | 324 634,53 € | 271 487,91 € | 7 200 557,72 € |
| Année 5 | 336 784,66 € | 259 337,78 € | 6 863 773,06 € |
| Année 6 | 349 389,55 € | 246 732,89 € | 6 514 383,51 € |
| Année 7 | 362 466,16 € | 233 656,28 € | 6 151 917,35 € |
| Année 8 | 376 032,22 € | 220 090,22 € | 5 775 885,13 € |
| Année 9 | 390 106,01 € | 206 016,43 € | 5 385 779,12 € |
| Année 10 | 404 706,53 € | 191 415,91 € | 4 981 072,59 € |
| Année 11 | 419 853,53 € | 176 268,91 € | 4 561 219,06 € |
| Année 12 | 435 567,42 € | 160 555,02 € | 4 125 651,64 € |
| Année 13 | 451 869,42 € | 144 253,02 € | 3 673 782,22 € |
| Année 14 | 468 781,59 € | 127 340,85 € | 3 205 000,63 € |
| Année 15 | 486 326,72 € | 109 795,72 € | 2 718 673,91 € |
| Année 16 | 504 528,50 € | 91 593,94 € | 2 214 145,41 € |
| Année 17 | 523 411,52 € | 72 710,92 € | 1 690 733,89 € |
| Année 18 | 543 001,31 € | 53 121,13 € | 1 147 732,58 € |
| Année 19 | 563 324,26 € | 32 798,18 € | 584 408,32 € |
| Année 20 | 584 408,32 € | 11 714,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 430 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 674 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.