Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 430 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 226,59 € | 41 226,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 929 € / mois | 117 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 440 € | 9 104 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 763 € | 8 641 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 430 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 377,20 € | 351 341,88 € | 8 287 122,80 € |
| Année 2 | 149 516,33 € | 345 202,75 € | 8 137 606,47 € |
| Année 3 | 155 918,32 € | 338 800,76 € | 7 981 688,15 € |
| Année 4 | 162 594,42 € | 332 124,66 € | 7 819 093,73 € |
| Année 5 | 169 556,40 € | 325 162,68 € | 7 649 537,33 € |
| Année 6 | 176 816,46 € | 317 902,62 € | 7 472 720,87 € |
| Année 7 | 184 387,40 € | 310 331,68 € | 7 288 333,47 € |
| Année 8 | 192 282,49 € | 302 436,59 € | 7 096 050,98 € |
| Année 9 | 200 515,65 € | 294 203,43 € | 6 895 535,33 € |
| Année 10 | 209 101,32 € | 285 617,76 € | 6 686 434,01 € |
| Année 11 | 218 054,62 € | 276 664,46 € | 6 468 379,39 € |
| Année 12 | 227 391,30 € | 267 327,78 € | 6 240 988,09 € |
| Année 13 | 237 127,73 € | 257 591,35 € | 6 003 860,36 € |
| Année 14 | 247 281,06 € | 247 438,02 € | 5 756 579,30 € |
| Année 15 | 257 869,15 € | 236 849,93 € | 5 498 710,15 € |
| Année 16 | 268 910,59 € | 225 808,49 € | 5 229 799,56 € |
| Année 17 | 280 424,82 € | 214 294,26 € | 4 949 374,74 € |
| Année 18 | 292 432,05 € | 202 287,03 € | 4 656 942,69 € |
| Année 19 | 304 953,40 € | 189 765,68 € | 4 351 989,29 € |
| Année 20 | 318 010,91 € | 176 708,17 € | 4 033 978,38 € |
| Année 21 | 331 627,49 € | 163 091,59 € | 3 702 350,89 € |
| Année 22 | 345 827,11 € | 148 891,97 € | 3 356 523,78 € |
| Année 23 | 360 634,74 € | 134 084,34 € | 2 995 889,04 € |
| Année 24 | 376 076,41 € | 118 642,67 € | 2 619 812,63 € |
| Année 25 | 392 179,27 € | 102 539,81 € | 2 227 633,36 € |
| Année 26 | 408 971,59 € | 85 747,49 € | 1 818 661,77 € |
| Année 27 | 426 482,94 € | 68 236,14 € | 1 392 178,83 € |
| Année 28 | 444 744,08 € | 49 975,00 € | 947 434,75 € |
| Année 29 | 463 787,15 € | 30 931,93 € | 483 647,60 € |
| Année 30 | 483 647,60 € | 11 073,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 430 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 790 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 674 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 763 € (2,5%).