Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 330 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 737,58 € | 40 737,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 447 € / mois | 116 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 666 440 € | 8 996 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 263 € | 8 538 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 330 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 676,59 € | 347 174,37 € | 8 188 823,41 € |
| Année 2 | 147 742,89 € | 341 108,07 € | 8 041 080,52 € |
| Année 3 | 154 068,95 € | 334 782,01 € | 7 887 011,57 € |
| Année 4 | 160 665,88 € | 328 185,08 € | 7 726 345,69 € |
| Année 5 | 167 545,27 € | 321 305,69 € | 7 558 800,42 € |
| Année 6 | 174 719,23 € | 314 131,73 € | 7 384 081,19 € |
| Année 7 | 182 200,36 € | 306 650,60 € | 7 201 880,83 € |
| Année 8 | 190 001,83 € | 298 849,13 € | 7 011 879,00 € |
| Année 9 | 198 137,32 € | 290 713,64 € | 6 813 741,68 € |
| Année 10 | 206 621,16 € | 282 229,80 € | 6 607 120,52 € |
| Année 11 | 215 468,27 € | 273 382,69 € | 6 391 652,25 € |
| Année 12 | 224 694,18 € | 264 156,78 € | 6 166 958,07 € |
| Année 13 | 234 315,14 € | 254 535,82 € | 5 932 642,93 € |
| Année 14 | 244 348,05 € | 244 502,91 € | 5 688 294,88 € |
| Année 15 | 254 810,55 € | 234 040,41 € | 5 433 484,33 € |
| Année 16 | 265 721,01 € | 223 129,95 € | 5 167 763,32 € |
| Année 17 | 277 098,66 € | 211 752,30 € | 4 890 664,66 € |
| Année 18 | 288 963,48 € | 199 887,48 € | 4 601 701,18 € |
| Année 19 | 301 336,32 € | 187 514,64 € | 4 300 364,86 € |
| Année 20 | 314 238,93 € | 174 612,03 € | 3 986 125,93 € |
| Année 21 | 327 694,02 € | 161 156,94 € | 3 658 431,91 € |
| Année 22 | 341 725,23 € | 147 125,73 € | 3 316 706,68 € |
| Année 23 | 356 357,23 € | 132 493,73 € | 2 960 349,45 € |
| Année 24 | 371 615,74 € | 117 235,22 € | 2 588 733,71 € |
| Année 25 | 387 527,58 € | 101 323,38 € | 2 201 206,13 € |
| Année 26 | 404 120,74 € | 84 730,22 € | 1 797 085,39 € |
| Année 27 | 421 424,39 € | 67 426,57 € | 1 375 661,00 € |
| Année 28 | 439 468,95 € | 49 382,01 € | 936 192,05 € |
| Année 29 | 458 286,11 € | 30 564,85 € | 477 905,94 € |
| Année 30 | 477 905,94 € | 10 941,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 330 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 393 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.