Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 380 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 982,08 € | 40 982,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 188 € / mois | 117 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 440 € | 9 050 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 513 € | 8 590 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 380 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 526,84 € | 349 258,12 € | 8 237 973,16 € |
| Année 2 | 148 629,56 € | 343 155,40 € | 8 089 343,60 € |
| Année 3 | 154 993,58 € | 336 791,38 € | 7 934 350,02 € |
| Année 4 | 161 630,08 € | 330 154,88 € | 7 772 719,94 € |
| Année 5 | 168 550,76 € | 323 234,20 € | 7 604 169,18 € |
| Année 6 | 175 767,78 € | 316 017,18 € | 7 428 401,40 € |
| Année 7 | 183 293,81 € | 308 491,15 € | 7 245 107,59 € |
| Année 8 | 191 142,06 € | 300 642,90 € | 7 053 965,53 € |
| Année 9 | 199 326,40 € | 292 458,56 € | 6 854 639,13 € |
| Année 10 | 207 861,17 € | 283 923,79 € | 6 646 777,96 € |
| Année 11 | 216 761,35 € | 275 023,61 € | 6 430 016,61 € |
| Année 12 | 226 042,64 € | 265 742,32 € | 6 203 973,97 € |
| Année 13 | 235 721,35 € | 256 063,61 € | 5 968 252,62 € |
| Année 14 | 245 814,46 € | 245 970,50 € | 5 722 438,16 € |
| Année 15 | 256 339,74 € | 235 445,22 € | 5 466 098,42 € |
| Année 16 | 267 315,70 € | 224 469,26 € | 5 198 782,72 € |
| Année 17 | 278 761,62 € | 213 023,34 € | 4 920 021,10 € |
| Année 18 | 290 697,62 € | 201 087,34 € | 4 629 323,48 € |
| Année 19 | 303 144,75 € | 188 640,21 € | 4 326 178,73 € |
| Année 20 | 316 124,78 € | 175 660,18 € | 4 010 053,95 € |
| Année 21 | 329 660,61 € | 162 124,35 € | 3 680 393,34 € |
| Année 22 | 343 776,02 € | 148 008,94 € | 3 336 617,32 € |
| Année 23 | 358 495,83 € | 133 289,13 € | 2 978 121,49 € |
| Année 24 | 373 845,91 € | 117 939,05 € | 2 604 275,58 € |
| Année 25 | 389 853,27 € | 101 931,69 € | 2 214 422,31 € |
| Année 26 | 406 546,00 € | 85 238,96 € | 1 807 876,31 € |
| Année 27 | 423 953,49 € | 67 831,47 € | 1 383 922,82 € |
| Année 28 | 442 106,32 € | 49 678,64 € | 941 816,50 € |
| Année 29 | 461 036,43 € | 30 748,53 € | 480 780,07 € |
| Année 30 | 480 780,07 € | 11 007,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 380 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 092 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.