Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 380 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 240,51 € | 60 240,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 547 € / mois | 172 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 440 € | 9 050 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 513 € | 8 590 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 872,18 € | 293 013,94 € | 7 950 627,82 € |
| Année 2 | 445 516,65 € | 277 369,47 € | 7 505 111,17 € |
| Année 3 | 461 730,46 € | 261 155,66 € | 7 043 380,71 € |
| Année 4 | 478 534,37 € | 244 351,75 € | 6 564 846,34 € |
| Année 5 | 495 949,81 € | 226 936,31 € | 6 068 896,53 € |
| Année 6 | 513 999,05 € | 208 887,07 € | 5 554 897,48 € |
| Année 7 | 532 705,19 € | 190 180,93 € | 5 022 192,29 € |
| Année 8 | 552 092,07 € | 170 794,05 € | 4 470 100,22 € |
| Année 9 | 572 184,52 € | 150 701,60 € | 3 897 915,70 € |
| Année 10 | 593 008,20 € | 129 877,92 € | 3 304 907,50 € |
| Année 11 | 614 589,73 € | 108 296,39 € | 2 690 317,77 € |
| Année 12 | 636 956,69 € | 85 929,43 € | 2 053 361,08 € |
| Année 13 | 660 137,64 € | 62 748,48 € | 1 393 223,44 € |
| Année 14 | 684 162,22 € | 38 723,90 € | 709 061,22 € |
| Année 15 | 709 061,22 € | 13 824,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 380 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 566 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 116 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.