Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 185 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 026,06 € | 40 026,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 291 € / mois | 114 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 800 € | 8 839 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 625 € | 8 389 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 185 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 202,06 € | 341 110,66 € | 8 045 797,94 € |
| Année 2 | 145 162,43 € | 335 150,29 € | 7 900 635,51 € |
| Année 3 | 151 378,00 € | 328 934,72 € | 7 749 257,51 € |
| Année 4 | 157 859,71 € | 322 453,01 € | 7 591 397,80 € |
| Année 5 | 164 618,94 € | 315 693,78 € | 7 426 778,86 € |
| Année 6 | 171 667,58 € | 308 645,14 € | 7 255 111,28 € |
| Année 7 | 179 018,05 € | 301 294,67 € | 7 076 093,23 € |
| Année 8 | 186 683,25 € | 293 629,47 € | 6 889 409,98 € |
| Année 9 | 194 676,66 € | 285 636,06 € | 6 694 733,32 € |
| Année 10 | 203 012,32 € | 277 300,40 € | 6 491 721,00 € |
| Année 11 | 211 704,90 € | 268 607,82 € | 6 280 016,10 € |
| Année 12 | 220 769,70 € | 259 543,02 € | 6 059 246,40 € |
| Année 13 | 230 222,61 € | 250 090,11 € | 5 829 023,79 € |
| Année 14 | 240 080,28 € | 240 232,44 € | 5 588 943,51 € |
| Année 15 | 250 360,04 € | 229 952,68 € | 5 338 583,47 € |
| Année 16 | 261 079,96 € | 219 232,76 € | 5 077 503,51 € |
| Année 17 | 272 258,88 € | 208 053,84 € | 4 805 244,63 € |
| Année 18 | 283 916,47 € | 196 396,25 € | 4 521 328,16 € |
| Année 19 | 296 073,21 € | 184 239,51 € | 4 225 254,95 € |
| Année 20 | 308 750,47 € | 171 562,25 € | 3 916 504,48 € |
| Année 21 | 321 970,54 € | 158 342,18 € | 3 594 533,94 € |
| Année 22 | 335 756,70 € | 144 556,02 € | 3 258 777,24 € |
| Année 23 | 350 133,11 € | 130 179,61 € | 2 908 644,13 € |
| Année 24 | 365 125,14 € | 115 187,58 € | 2 543 518,99 € |
| Année 25 | 380 759,06 € | 99 553,66 € | 2 162 759,93 € |
| Année 26 | 397 062,40 € | 83 250,32 € | 1 765 697,53 € |
| Année 27 | 414 063,84 € | 66 248,88 € | 1 351 633,69 € |
| Année 28 | 431 793,20 € | 48 519,52 € | 919 840,49 € |
| Année 29 | 450 281,72 € | 30 031,00 € | 469 558,77 € |
| Année 30 | 469 558,77 € | 10 750,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 185 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 818 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 220 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.