Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 135 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 781,55 € | 39 781,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 550 € / mois | 113 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 800 € | 8 785 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 375 € | 8 338 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 135 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 351,71 € | 339 026,89 € | 7 996 648,29 € |
| Année 2 | 144 275,66 € | 333 102,94 € | 7 852 372,63 € |
| Année 3 | 150 453,26 € | 326 925,34 € | 7 701 919,37 € |
| Année 4 | 156 895,35 € | 320 483,25 € | 7 545 024,02 € |
| Année 5 | 163 613,31 € | 313 765,29 € | 7 381 410,71 € |
| Année 6 | 170 618,89 € | 306 759,71 € | 7 210 791,82 € |
| Année 7 | 177 924,44 € | 299 454,16 € | 7 032 867,38 € |
| Année 8 | 185 542,83 € | 291 835,77 € | 6 847 324,55 € |
| Année 9 | 193 487,41 € | 283 891,19 € | 6 653 837,14 € |
| Année 10 | 201 772,15 € | 275 606,45 € | 6 452 064,99 € |
| Année 11 | 210 411,63 € | 266 966,97 € | 6 241 653,36 € |
| Année 12 | 219 421,03 € | 257 957,57 € | 6 022 232,33 € |
| Année 13 | 228 816,21 € | 248 562,39 € | 5 793 416,12 € |
| Année 14 | 238 613,65 € | 238 764,95 € | 5 554 802,47 € |
| Année 15 | 248 830,64 € | 228 547,96 € | 5 305 971,83 € |
| Année 16 | 259 485,05 € | 217 893,55 € | 5 046 486,78 € |
| Année 17 | 270 595,69 € | 206 782,91 € | 4 775 891,09 € |
| Année 18 | 282 182,03 € | 195 196,57 € | 4 493 709,06 € |
| Année 19 | 294 264,54 € | 183 114,06 € | 4 199 444,52 € |
| Année 20 | 306 864,36 € | 170 514,24 € | 3 892 580,16 € |
| Année 21 | 320 003,68 € | 157 374,92 € | 3 572 576,48 € |
| Année 22 | 333 705,59 € | 143 673,01 € | 3 238 870,89 € |
| Année 23 | 347 994,19 € | 129 384,41 € | 2 890 876,70 € |
| Année 24 | 362 894,62 € | 114 483,98 € | 2 527 982,08 € |
| Année 25 | 378 433,04 € | 98 945,56 € | 2 149 549,04 € |
| Année 26 | 394 636,79 € | 82 741,81 € | 1 754 912,25 € |
| Année 27 | 411 534,35 € | 65 844,25 € | 1 343 377,90 € |
| Année 28 | 429 155,46 € | 48 223,14 € | 914 222,44 € |
| Année 29 | 447 531,02 € | 29 847,58 € | 466 691,42 € |
| Année 30 | 466 691,42 € | 10 685,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 135 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 813 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 662 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.