Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 475,81 € | 58 475,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 199 € / mois | 167 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 800 € | 8 785 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 375 € | 8 338 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 279,37 € | 284 430,35 € | 7 717 720,63 € |
| Année 2 | 432 465,58 € | 269 244,14 € | 7 285 255,05 € |
| Année 3 | 448 204,42 € | 253 505,30 € | 6 837 050,63 € |
| Année 4 | 464 516,04 € | 237 193,68 € | 6 372 534,59 € |
| Année 5 | 481 421,34 € | 220 288,38 € | 5 891 113,25 € |
| Année 6 | 498 941,84 € | 202 767,88 € | 5 392 171,41 € |
| Année 7 | 517 099,96 € | 184 609,76 € | 4 875 071,45 € |
| Année 8 | 535 918,95 € | 165 790,77 € | 4 339 152,50 € |
| Année 9 | 555 422,79 € | 146 286,93 € | 3 783 729,71 € |
| Année 10 | 575 636,47 € | 126 073,25 € | 3 208 093,24 € |
| Année 11 | 596 585,77 € | 105 123,95 € | 2 611 507,47 € |
| Année 12 | 618 297,49 € | 83 412,23 € | 1 993 209,98 € |
| Année 13 | 640 799,38 € | 60 910,34 € | 1 352 410,60 € |
| Année 14 | 664 120,19 € | 37 589,53 € | 688 290,41 € |
| Année 15 | 688 290,41 € | 13 419,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 135 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.