Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 235 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 194,63 € | 59 194,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 378 € / mois | 169 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 800 € | 8 893 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 875 € | 8 440 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 408,85 € | 287 926,71 € | 7 812 591,15 € |
| Année 2 | 437 781,72 € | 272 553,84 € | 7 374 809,43 € |
| Année 3 | 453 714,04 € | 256 621,52 € | 6 921 095,39 € |
| Année 4 | 470 226,17 € | 240 109,39 € | 6 450 869,22 € |
| Année 5 | 487 339,26 € | 222 996,30 € | 5 963 529,96 € |
| Année 6 | 505 075,12 € | 205 260,44 € | 5 458 454,84 € |
| Année 7 | 523 456,49 € | 186 879,07 € | 4 934 998,35 € |
| Année 8 | 542 506,79 € | 167 828,77 € | 4 392 491,56 € |
| Année 9 | 562 250,40 € | 148 085,16 € | 3 830 241,16 € |
| Année 10 | 582 712,56 € | 127 623,00 € | 3 247 528,60 € |
| Année 11 | 603 919,39 € | 106 416,17 € | 2 643 609,21 € |
| Année 12 | 625 898,00 € | 84 437,56 € | 2 017 711,21 € |
| Année 13 | 648 676,50 € | 61 659,06 € | 1 369 034,71 € |
| Année 14 | 672 283,99 € | 38 051,57 € | 696 750,72 € |
| Année 15 | 696 750,72 € | 13 584,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 235 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 823 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 658 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 875 € (2,5%).