Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 524,88 € | 48 524,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 045 € / mois | 138 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 800 € | 8 893 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 875 € | 8 440 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 009,07 € | 298 289,49 € | 7 950 990,93 € |
| Année 2 | 294 638,71 € | 287 659,85 € | 7 656 352,22 € |
| Année 3 | 305 666,16 € | 276 632,40 € | 7 350 686,06 € |
| Année 4 | 317 106,37 € | 265 192,19 € | 7 033 579,69 € |
| Année 5 | 328 974,73 € | 253 323,83 € | 6 704 604,96 € |
| Année 6 | 341 287,29 € | 241 011,27 € | 6 363 317,67 € |
| Année 7 | 354 060,67 € | 228 237,89 € | 6 009 257,00 € |
| Année 8 | 367 312,14 € | 214 986,42 € | 5 641 944,86 € |
| Année 9 | 381 059,57 € | 201 238,99 € | 5 260 885,29 € |
| Année 10 | 395 321,51 € | 186 977,05 € | 4 865 563,78 € |
| Année 11 | 410 117,23 € | 172 181,33 € | 4 455 446,55 € |
| Année 12 | 425 466,73 € | 156 831,83 € | 4 029 979,82 € |
| Année 13 | 441 390,73 € | 140 907,83 € | 3 588 589,09 € |
| Année 14 | 457 910,67 € | 124 387,89 € | 3 130 678,42 € |
| Année 15 | 475 048,90 € | 107 249,66 € | 2 655 629,52 € |
| Année 16 | 492 828,61 € | 89 469,95 € | 2 162 800,91 € |
| Année 17 | 511 273,75 € | 71 024,81 € | 1 651 527,16 € |
| Année 18 | 530 409,25 € | 51 889,31 € | 1 121 117,91 € |
| Année 19 | 550 260,92 € | 32 037,64 € | 570 856,99 € |
| Année 20 | 570 856,99 € | 11 443,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 235 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 658 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 875 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.