Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 235 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 338,70 € | 42 338,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 299 € / mois | 120 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 800 € | 8 893 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 875 € | 8 440 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 235 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 712,45 € | 305 351,95 € | 8 032 287,55 € |
| Année 2 | 210 446,22 € | 297 618,18 € | 7 821 841,33 € |
| Année 3 | 218 475,02 € | 289 589,38 € | 7 603 366,31 € |
| Année 4 | 226 810,12 € | 281 254,28 € | 7 376 556,19 € |
| Année 5 | 235 463,20 € | 272 601,20 € | 7 141 092,99 € |
| Année 6 | 244 446,43 € | 263 617,97 € | 6 896 646,56 € |
| Année 7 | 253 772,38 € | 254 292,02 € | 6 642 874,18 € |
| Année 8 | 263 454,12 € | 244 610,28 € | 6 379 420,06 € |
| Année 9 | 273 505,23 € | 234 559,17 € | 6 105 914,83 € |
| Année 10 | 283 939,83 € | 224 124,57 € | 5 821 975,00 € |
| Année 11 | 294 772,50 € | 213 291,90 € | 5 527 202,50 € |
| Année 12 | 306 018,43 € | 202 045,97 € | 5 221 184,07 € |
| Année 13 | 317 693,43 € | 190 370,97 € | 4 903 490,64 € |
| Année 14 | 329 813,84 € | 178 250,56 € | 4 573 676,80 € |
| Année 15 | 342 396,68 € | 165 667,72 € | 4 231 280,12 € |
| Année 16 | 355 459,58 € | 152 604,82 € | 3 875 820,54 € |
| Année 17 | 369 020,78 € | 139 043,62 € | 3 506 799,76 € |
| Année 18 | 383 099,41 € | 124 964,99 € | 3 123 700,35 € |
| Année 19 | 397 715,17 € | 110 349,23 € | 2 725 985,18 € |
| Année 20 | 412 888,51 € | 95 175,89 € | 2 313 096,67 € |
| Année 21 | 428 640,72 € | 79 423,68 € | 1 884 455,95 € |
| Année 22 | 444 993,93 € | 63 070,47 € | 1 439 462,02 € |
| Année 23 | 461 971,00 € | 46 093,40 € | 977 491,02 € |
| Année 24 | 479 595,81 € | 28 468,59 € | 497 895,21 € |
| Année 25 | 497 895,21 € | 10 171,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 235 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 658 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 823 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.