Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 824,57 € | 41 824,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 741 € / mois | 119 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 800 € | 8 785 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 375 € | 8 338 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 250,88 € | 301 643,96 € | 7 934 749,12 € |
| Année 2 | 207 890,72 € | 294 004,12 € | 7 726 858,40 € |
| Année 3 | 215 822,02 € | 286 072,82 € | 7 511 036,38 € |
| Année 4 | 224 055,90 € | 277 838,94 € | 7 286 980,48 € |
| Année 5 | 232 603,92 € | 269 290,92 € | 7 054 376,56 € |
| Année 6 | 241 478,06 € | 260 416,78 € | 6 812 898,50 € |
| Année 7 | 250 690,76 € | 251 204,08 € | 6 562 207,74 € |
| Année 8 | 260 254,93 € | 241 639,91 € | 6 301 952,81 € |
| Année 9 | 270 184,00 € | 231 710,84 € | 6 031 768,81 € |
| Année 10 | 280 491,86 € | 221 402,98 € | 5 751 276,95 € |
| Année 11 | 291 193,02 € | 210 701,82 € | 5 460 083,93 € |
| Année 12 | 302 302,40 € | 199 592,44 € | 5 157 781,53 € |
| Année 13 | 313 835,62 € | 188 059,22 € | 4 843 945,91 € |
| Année 14 | 325 808,84 € | 176 086,00 € | 4 518 137,07 € |
| Année 15 | 338 238,88 € | 163 655,96 € | 4 179 898,19 € |
| Année 16 | 351 143,13 € | 150 751,71 € | 3 828 755,06 € |
| Année 17 | 364 539,70 € | 137 355,14 € | 3 464 215,36 € |
| Année 18 | 378 447,36 € | 123 447,48 € | 3 085 768,00 € |
| Année 19 | 392 885,59 € | 109 009,25 € | 2 692 882,41 € |
| Année 20 | 407 874,71 € | 94 020,13 € | 2 285 007,70 € |
| Année 21 | 423 435,65 € | 78 459,19 € | 1 861 572,05 € |
| Année 22 | 439 590,28 € | 62 304,56 € | 1 421 981,77 € |
| Année 23 | 456 361,20 € | 45 533,64 € | 965 620,57 € |
| Année 24 | 473 772,00 € | 28 122,84 € | 491 848,57 € |
| Année 25 | 491 848,57 € | 10 047,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 135 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.