Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 913,45 € | 59 913,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 556 € / mois | 171 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 666 800 € | 9 001 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 375 € | 8 543 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 538,33 € | 291 423,07 € | 7 907 461,67 € |
| Année 2 | 443 097,84 € | 275 863,56 € | 7 464 363,83 € |
| Année 3 | 459 223,62 € | 259 737,78 € | 7 005 140,21 € |
| Année 4 | 475 936,33 € | 243 025,07 € | 6 529 203,88 € |
| Année 5 | 493 257,20 € | 225 704,20 € | 6 035 946,68 € |
| Année 6 | 511 208,45 € | 207 752,95 € | 5 524 738,23 € |
| Année 7 | 529 813,01 € | 189 148,39 € | 4 994 925,22 € |
| Année 8 | 549 094,65 € | 169 866,75 € | 4 445 830,57 € |
| Année 9 | 569 078,03 € | 149 883,37 € | 3 876 752,54 € |
| Année 10 | 589 788,64 € | 129 172,76 € | 3 286 963,90 € |
| Année 11 | 611 253,01 € | 107 708,39 € | 2 675 710,89 € |
| Année 12 | 633 498,51 € | 85 462,89 € | 2 042 212,38 € |
| Année 13 | 656 553,61 € | 62 407,79 € | 1 385 658,77 € |
| Année 14 | 680 447,78 € | 38 513,62 € | 705 210,99 € |
| Année 15 | 705 210,99 € | 13 749,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 335 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.