Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 335 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 759,58 € | 40 759,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 514 € / mois | 116 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 666 800 € | 9 001 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 375 € | 8 543 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 335 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 753,04 € | 347 361,92 € | 8 193 246,96 € |
| Année 2 | 147 822,64 € | 341 292,32 € | 8 045 424,32 € |
| Année 3 | 154 152,09 € | 334 962,87 € | 7 891 272,23 € |
| Année 4 | 160 752,59 € | 328 362,37 € | 7 730 519,64 € |
| Année 5 | 167 635,68 € | 321 479,28 € | 7 562 883,96 € |
| Année 6 | 174 813,53 € | 314 301,43 € | 7 388 070,43 € |
| Année 7 | 182 298,69 € | 306 816,27 € | 7 205 771,74 € |
| Année 8 | 190 104,35 € | 299 010,61 € | 7 015 667,39 € |
| Année 9 | 198 244,24 € | 290 870,72 € | 6 817 423,15 € |
| Année 10 | 206 732,67 € | 282 382,29 € | 6 610 690,48 € |
| Année 11 | 215 584,54 € | 273 530,42 € | 6 395 105,94 € |
| Année 12 | 224 815,44 € | 264 299,52 € | 6 170 290,50 € |
| Année 13 | 234 441,60 € | 254 673,36 € | 5 935 848,90 € |
| Année 14 | 244 479,91 € | 244 635,05 € | 5 691 368,99 € |
| Année 15 | 254 948,07 € | 234 166,89 € | 5 436 420,92 € |
| Année 16 | 265 864,43 € | 223 250,53 € | 5 170 556,49 € |
| Année 17 | 277 248,19 € | 211 866,77 € | 4 893 308,30 € |
| Année 18 | 289 119,43 € | 199 995,53 € | 4 604 188,87 € |
| Année 19 | 301 498,95 € | 187 616,01 € | 4 302 689,92 € |
| Année 20 | 314 408,54 € | 174 706,42 € | 3 988 281,38 € |
| Année 21 | 327 870,90 € | 161 244,06 € | 3 660 410,48 € |
| Année 22 | 341 909,65 € | 147 205,31 € | 3 318 500,83 € |
| Année 23 | 356 549,55 € | 132 565,41 € | 2 961 951,28 € |
| Année 24 | 371 816,31 € | 117 298,65 € | 2 590 134,97 € |
| Année 25 | 387 736,71 € | 101 378,25 € | 2 202 398,26 € |
| Année 26 | 404 338,84 € | 84 776,12 € | 1 798 059,42 € |
| Année 27 | 421 651,82 € | 67 463,14 € | 1 376 407,60 € |
| Année 28 | 439 706,11 € | 49 408,85 € | 936 701,49 € |
| Année 29 | 458 533,45 € | 30 581,51 € | 478 168,04 € |
| Année 30 | 478 168,04 € | 10 948,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 335 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 456 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 666 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 020 € pour cette enveloppe de financement.