Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 435 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 248,60 € | 41 248,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 996 € / mois | 117 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 800 € | 9 109 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 875 € | 8 645 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 435 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 453,79 € | 351 529,41 € | 8 291 546,21 € |
| Année 2 | 149 596,18 € | 345 387,02 € | 8 141 950,03 € |
| Année 3 | 156 001,60 € | 338 981,60 € | 7 985 948,43 € |
| Année 4 | 162 681,28 € | 332 301,92 € | 7 823 267,15 € |
| Année 5 | 169 646,97 € | 325 336,23 € | 7 653 620,18 € |
| Année 6 | 176 910,90 € | 318 072,30 € | 7 476 709,28 € |
| Année 7 | 184 485,87 € | 310 497,33 € | 7 292 223,41 € |
| Année 8 | 192 385,19 € | 302 598,01 € | 7 099 838,22 € |
| Année 9 | 200 622,75 € | 294 360,45 € | 6 899 215,47 € |
| Année 10 | 209 213,00 € | 285 770,20 € | 6 690 002,47 € |
| Année 11 | 218 171,10 € | 276 812,10 € | 6 471 831,37 € |
| Année 12 | 227 512,74 € | 267 470,46 € | 6 244 318,63 € |
| Année 13 | 237 254,38 € | 257 728,82 € | 6 007 064,25 € |
| Année 14 | 247 413,15 € | 247 570,05 € | 5 759 651,10 € |
| Année 15 | 258 006,90 € | 236 976,30 € | 5 501 644,20 € |
| Année 16 | 269 054,23 € | 225 928,97 € | 5 232 589,97 € |
| Année 17 | 280 574,61 € | 214 408,59 € | 4 952 015,36 € |
| Année 18 | 292 588,25 € | 202 394,95 € | 4 659 427,11 € |
| Année 19 | 305 116,28 € | 189 866,92 € | 4 354 310,83 € |
| Année 20 | 318 180,75 € | 176 802,45 € | 4 036 130,08 € |
| Année 21 | 331 804,62 € | 163 178,58 € | 3 704 325,46 € |
| Année 22 | 346 011,83 € | 148 971,37 € | 3 358 313,63 € |
| Année 23 | 360 827,37 € | 134 155,83 € | 2 997 486,26 € |
| Année 24 | 376 277,28 € | 118 705,92 € | 2 621 208,98 € |
| Année 25 | 392 388,72 € | 102 594,48 € | 2 228 820,26 € |
| Année 26 | 409 190,03 € | 85 793,17 € | 1 819 630,23 € |
| Année 27 | 426 710,73 € | 68 272,47 € | 1 392 919,50 € |
| Année 28 | 444 981,64 € | 50 001,56 € | 947 937,86 € |
| Année 29 | 464 034,87 € | 30 948,33 € | 483 902,99 € |
| Année 30 | 483 902,99 € | 11 079,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 435 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 843 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.