Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 535 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 737,62 € | 41 737,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 478 € / mois | 119 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 800 € | 9 217 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 375 € | 8 748 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 535 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 154,53 € | 355 696,91 € | 8 389 845,47 € |
| Année 2 | 151 369,73 € | 349 481,71 € | 8 238 475,74 € |
| Année 3 | 157 851,08 € | 343 000,36 € | 8 080 624,66 € |
| Année 4 | 164 609,95 € | 336 241,49 € | 7 916 014,71 € |
| Année 5 | 171 658,23 € | 329 193,21 € | 7 744 356,48 € |
| Année 6 | 179 008,29 € | 321 843,15 € | 7 565 348,19 € |
| Année 7 | 186 673,07 € | 314 178,37 € | 7 378 675,12 € |
| Année 8 | 194 666,04 € | 306 185,40 € | 7 184 009,08 € |
| Année 9 | 203 001,26 € | 297 850,18 € | 6 981 007,82 € |
| Année 10 | 211 693,34 € | 289 158,10 € | 6 769 314,48 € |
| Année 11 | 220 757,67 € | 280 093,77 € | 6 548 556,81 € |
| Année 12 | 230 210,04 € | 270 641,40 € | 6 318 346,77 € |
| Année 13 | 240 067,19 € | 260 784,25 € | 6 078 279,58 € |
| Année 14 | 250 346,38 € | 250 505,06 € | 5 827 933,20 € |
| Année 15 | 261 065,70 € | 239 785,74 € | 5 566 867,50 € |
| Année 16 | 272 244,03 € | 228 607,41 € | 5 294 623,47 € |
| Année 17 | 283 900,99 € | 216 950,45 € | 5 010 722,48 € |
| Année 18 | 296 057,05 € | 204 794,39 € | 4 714 665,43 € |
| Année 19 | 308 733,61 € | 192 117,83 € | 4 405 931,82 € |
| Année 20 | 321 952,98 € | 178 898,46 € | 4 083 978,84 € |
| Année 21 | 335 738,37 € | 165 113,07 € | 3 748 240,47 € |
| Année 22 | 350 114,02 € | 150 737,42 € | 3 398 126,45 € |
| Année 23 | 365 105,19 € | 135 746,25 € | 3 033 021,26 € |
| Année 24 | 380 738,27 € | 120 113,17 € | 2 652 282,99 € |
| Année 25 | 397 040,75 € | 103 810,69 € | 2 255 242,24 € |
| Année 26 | 414 041,22 € | 86 810,22 € | 1 841 201,02 € |
| Année 27 | 431 769,63 € | 69 081,81 € | 1 409 431,39 € |
| Année 28 | 450 257,17 € | 50 594,27 € | 959 174,22 € |
| Année 29 | 469 536,26 € | 31 315,18 € | 489 637,96 € |
| Année 30 | 489 637,96 € | 11 210,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 535 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 853 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 682 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.