Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 881,10 € | 43 881,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 973 € / mois | 125 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 800 € | 9 217 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 375 € | 8 748 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 097,32 € | 316 475,88 € | 8 324 902,68 € |
| Année 2 | 218 112,81 € | 308 460,39 € | 8 106 789,87 € |
| Année 3 | 226 434,10 € | 300 139,10 € | 7 880 355,77 € |
| Année 4 | 235 072,86 € | 291 500,34 € | 7 645 282,91 € |
| Année 5 | 244 041,19 € | 282 532,01 € | 7 401 241,72 € |
| Année 6 | 253 351,68 € | 273 221,52 € | 7 147 890,04 € |
| Année 7 | 263 017,38 € | 263 555,82 € | 6 884 872,66 € |
| Année 8 | 273 051,83 € | 253 521,37 € | 6 611 820,83 € |
| Année 9 | 283 469,11 € | 243 104,09 € | 6 328 351,72 € |
| Année 10 | 294 283,82 € | 232 289,38 € | 6 034 067,90 € |
| Année 11 | 305 511,15 € | 221 062,05 € | 5 728 556,75 € |
| Année 12 | 317 166,77 € | 209 406,43 € | 5 411 389,98 € |
| Année 13 | 329 267,11 € | 197 306,09 € | 5 082 122,87 € |
| Année 14 | 341 829,07 € | 184 744,13 € | 4 740 293,80 € |
| Année 15 | 354 870,27 € | 171 702,93 € | 4 385 423,53 € |
| Année 16 | 368 409,03 € | 158 164,17 € | 4 017 014,50 € |
| Année 17 | 382 464,34 € | 144 108,86 € | 3 634 550,16 € |
| Année 18 | 397 055,84 € | 129 517,36 € | 3 237 494,32 € |
| Année 19 | 412 204,03 € | 114 369,17 € | 2 825 290,29 € |
| Année 20 | 427 930,16 € | 98 643,04 € | 2 397 360,13 € |
| Année 21 | 444 256,24 € | 82 316,96 € | 1 953 103,89 € |
| Année 22 | 461 205,19 € | 65 368,01 € | 1 491 898,70 € |
| Année 23 | 478 800,77 € | 47 772,43 € | 1 013 097,93 € |
| Année 24 | 497 067,63 € | 29 505,57 € | 516 030,30 € |
| Année 25 | 516 030,30 € | 10 541,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 535 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 375 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 853 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.