Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 292,64 € | 50 292,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 402 € / mois | 143 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 800 € | 9 217 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 375 € | 8 748 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 355,52 € | 309 156,16 € | 8 240 644,48 € |
| Année 2 | 305 372,41 € | 298 139,27 € | 7 935 272,07 € |
| Année 3 | 316 801,61 € | 286 710,07 € | 7 618 470,46 € |
| Année 4 | 328 658,55 € | 274 853,13 € | 7 289 811,91 € |
| Année 5 | 340 959,30 € | 262 552,38 € | 6 948 852,61 € |
| Année 6 | 353 720,41 € | 249 791,27 € | 6 595 132,20 € |
| Année 7 | 366 959,15 € | 236 552,53 € | 6 228 173,05 € |
| Année 8 | 380 693,35 € | 222 818,33 € | 5 847 479,70 € |
| Année 9 | 394 941,58 € | 208 570,10 € | 5 452 538,12 € |
| Année 10 | 409 723,08 € | 193 788,60 € | 5 042 815,04 € |
| Année 11 | 425 057,84 € | 178 453,84 € | 4 617 757,20 € |
| Année 12 | 440 966,51 € | 162 545,17 € | 4 176 790,69 € |
| Année 13 | 457 470,61 € | 146 041,07 € | 3 719 320,08 € |
| Année 14 | 474 592,39 € | 128 919,29 € | 3 244 727,69 € |
| Année 15 | 492 355,00 € | 111 156,68 € | 2 752 372,69 € |
| Année 16 | 510 782,42 € | 92 729,26 € | 2 241 590,27 € |
| Année 17 | 529 899,49 € | 73 612,19 € | 1 711 690,78 € |
| Année 18 | 549 732,09 € | 53 779,59 € | 1 161 958,69 € |
| Année 19 | 570 306,96 € | 33 204,72 € | 591 651,73 € |
| Année 20 | 591 651,73 € | 11 859,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 535 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 420 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.