Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 881,89 € | 50 881,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 188 € / mois | 145 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 800 € | 9 325 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 875 € | 8 850 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 804,31 € | 312 778,37 € | 8 337 195,69 € |
| Année 2 | 308 950,27 € | 301 632,41 € | 8 028 245,42 € |
| Année 3 | 320 513,39 € | 290 069,29 € | 7 707 732,03 € |
| Année 4 | 332 509,27 € | 278 073,41 € | 7 375 222,76 € |
| Année 5 | 344 954,11 € | 265 628,57 € | 7 030 268,65 € |
| Année 6 | 357 864,74 € | 252 717,94 € | 6 672 403,91 € |
| Année 7 | 371 258,56 € | 239 324,12 € | 6 301 145,35 € |
| Année 8 | 385 153,70 € | 225 428,98 € | 5 915 991,65 € |
| Année 9 | 399 568,88 € | 211 013,80 € | 5 516 422,77 € |
| Année 10 | 414 523,57 € | 196 059,11 € | 5 101 899,20 € |
| Année 11 | 430 037,98 € | 180 544,70 € | 4 671 861,22 € |
| Année 12 | 446 133,06 € | 164 449,62 € | 4 225 728,16 € |
| Année 13 | 462 830,50 € | 147 752,18 € | 3 762 897,66 € |
| Année 14 | 480 152,91 € | 130 429,77 € | 3 282 744,75 € |
| Année 15 | 498 123,63 € | 112 459,05 € | 2 784 621,12 € |
| Année 16 | 516 766,93 € | 93 815,75 € | 2 267 854,19 € |
| Année 17 | 536 108,03 € | 74 474,65 € | 1 731 746,16 € |
| Année 18 | 556 172,97 € | 54 409,71 € | 1 175 573,19 € |
| Année 19 | 576 988,90 € | 33 593,78 € | 598 584,29 € |
| Année 20 | 598 584,29 € | 11 998,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 635 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 620 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 875 € (2,5%).