Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 069,90 € | 62 069,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 091 € / mois | 177 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 800 € | 9 325 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 875 € | 8 850 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 926,57 € | 301 912,23 € | 8 192 073,43 € |
| Année 2 | 459 046,15 € | 285 792,65 € | 7 733 027,28 € |
| Année 3 | 475 752,35 € | 269 086,45 € | 7 257 274,93 € |
| Année 4 | 493 066,55 € | 251 772,25 € | 6 764 208,38 € |
| Année 5 | 511 010,85 € | 233 827,95 € | 6 253 197,53 € |
| Année 6 | 529 608,23 € | 215 230,57 € | 5 723 589,30 € |
| Année 7 | 548 882,43 € | 195 956,37 € | 5 174 706,87 € |
| Année 8 | 568 858,07 € | 175 980,73 € | 4 605 848,80 € |
| Année 9 | 589 560,70 € | 155 278,10 € | 4 016 288,10 € |
| Année 10 | 611 016,74 € | 133 822,06 € | 3 405 271,36 € |
| Année 11 | 633 253,66 € | 111 585,14 € | 2 772 017,70 € |
| Année 12 | 656 299,86 € | 88 538,94 € | 2 115 717,84 € |
| Année 13 | 680 184,75 € | 64 654,05 € | 1 435 533,09 € |
| Année 14 | 704 938,93 € | 39 899,87 € | 730 594,16 € |
| Année 15 | 730 594,16 € | 14 244,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 635 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.