Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 710,49 € | 61 710,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 001 € / mois | 176 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 800 € | 9 271 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 625 € | 8 799 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 361,86 € | 300 164,02 € | 8 144 638,14 € |
| Année 2 | 456 388,08 € | 284 137,80 € | 7 688 250,06 € |
| Année 3 | 472 997,54 € | 267 528,34 € | 7 215 252,52 € |
| Année 4 | 490 211,47 € | 250 314,41 € | 6 725 041,05 € |
| Année 5 | 508 051,89 € | 232 473,99 € | 6 216 989,16 € |
| Année 6 | 526 541,57 € | 213 984,31 € | 5 690 447,59 € |
| Année 7 | 545 704,15 € | 194 821,73 € | 5 144 743,44 € |
| Année 8 | 565 564,13 € | 174 961,75 € | 4 579 179,31 € |
| Année 9 | 586 146,88 € | 154 379,00 € | 3 993 032,43 € |
| Année 10 | 607 478,70 € | 133 047,18 € | 3 385 553,73 € |
| Année 11 | 629 586,86 € | 110 939,02 € | 2 755 966,87 € |
| Année 12 | 652 499,61 € | 88 026,27 € | 2 103 467,26 € |
| Année 13 | 676 246,22 € | 64 279,66 € | 1 427 221,04 € |
| Année 14 | 700 857,03 € | 39 668,85 € | 726 364,01 € |
| Année 15 | 726 364,01 € | 14 162,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 585 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 316 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.