Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 429,31 € | 62 429,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 180 € / mois | 178 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 800 € | 9 379 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 125 € | 8 902 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 491,31 € | 303 660,41 € | 8 239 508,69 € |
| Année 2 | 461 704,20 € | 287 447,52 € | 7 777 804,49 € |
| Année 3 | 478 507,14 € | 270 644,58 € | 7 299 297,35 € |
| Année 4 | 495 921,58 € | 253 230,14 € | 6 803 375,77 € |
| Année 5 | 513 969,82 € | 235 181,90 € | 6 289 405,95 € |
| Année 6 | 532 674,87 € | 216 476,85 € | 5 756 731,08 € |
| Année 7 | 552 060,68 € | 197 091,04 € | 5 204 670,40 € |
| Année 8 | 572 151,99 € | 176 999,73 € | 4 632 518,41 € |
| Année 9 | 592 974,48 € | 156 177,24 € | 4 039 543,93 € |
| Année 10 | 614 554,78 € | 134 596,94 € | 3 424 989,15 € |
| Année 11 | 636 920,48 € | 112 231,24 € | 2 788 068,67 € |
| Année 12 | 660 100,11 € | 89 051,61 € | 2 127 968,56 € |
| Année 13 | 684 123,32 € | 65 028,40 € | 1 443 845,24 € |
| Année 14 | 709 020,82 € | 40 130,90 € | 734 824,42 € |
| Année 15 | 734 824,42 € | 14 327,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 685 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 369 €.