Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 176,52 € | 51 176,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 080 € / mois | 146 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 800 € | 9 379 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 125 € | 8 902 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 528,76 € | 314 589,48 € | 8 385 471,24 € |
| Année 2 | 310 739,27 € | 303 378,97 € | 8 074 731,97 € |
| Année 3 | 322 369,32 € | 291 748,92 € | 7 752 362,65 € |
| Année 4 | 334 434,68 € | 279 683,56 € | 7 417 927,97 € |
| Année 5 | 346 951,59 € | 267 166,65 € | 7 070 976,38 € |
| Année 6 | 359 936,98 € | 254 181,26 € | 6 711 039,40 € |
| Année 7 | 373 408,37 € | 240 709,87 € | 6 337 631,03 € |
| Année 8 | 387 383,95 € | 226 734,29 € | 5 950 247,08 € |
| Année 9 | 401 882,60 € | 212 235,64 € | 5 548 364,48 € |
| Année 10 | 416 923,90 € | 197 194,34 € | 5 131 440,58 € |
| Année 11 | 432 528,14 € | 181 590,10 € | 4 698 912,44 € |
| Année 12 | 448 716,38 € | 165 401,86 € | 4 250 196,06 € |
| Année 13 | 465 510,56 € | 148 607,68 € | 3 784 685,50 € |
| Année 14 | 482 933,25 € | 131 184,99 € | 3 301 752,25 € |
| Année 15 | 501 008,04 € | 113 110,20 € | 2 800 744,21 € |
| Année 16 | 519 759,30 € | 94 358,94 € | 2 280 984,91 € |
| Année 17 | 539 212,37 € | 74 905,87 € | 1 741 772,54 € |
| Année 18 | 559 393,52 € | 54 724,72 € | 1 182 379,02 € |
| Année 19 | 580 329,99 € | 33 788,25 € | 602 049,03 € |
| Année 20 | 602 049,03 € | 12 068,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 685 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.