Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 765,77 € | 51 765,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 866 € / mois | 147 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 800 € | 9 487 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 625 € | 9 004 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 977,56 € | 318 211,68 € | 8 482 022,44 € |
| Année 2 | 314 317,12 € | 306 872,12 € | 8 167 705,32 € |
| Année 3 | 326 081,09 € | 295 108,15 € | 7 841 624,23 € |
| Année 4 | 338 285,35 € | 282 903,89 € | 7 503 338,88 € |
| Année 5 | 350 946,39 € | 270 242,85 € | 7 152 392,49 € |
| Année 6 | 364 081,31 € | 257 107,93 € | 6 788 311,18 € |
| Année 7 | 377 707,79 € | 243 481,45 € | 6 410 603,39 € |
| Année 8 | 391 844,31 € | 229 344,93 € | 6 018 759,08 € |
| Année 9 | 406 509,90 € | 214 679,34 € | 5 612 249,18 € |
| Année 10 | 421 724,35 € | 199 464,89 € | 5 190 524,83 € |
| Année 11 | 437 508,26 € | 183 680,98 € | 4 753 016,57 € |
| Année 12 | 453 882,93 € | 167 306,31 € | 4 299 133,64 € |
| Année 13 | 470 870,45 € | 150 318,79 € | 3 828 263,19 € |
| Année 14 | 488 493,76 € | 132 695,48 € | 3 339 769,43 € |
| Année 15 | 506 776,65 € | 114 412,59 € | 2 832 992,78 € |
| Année 16 | 525 743,83 € | 95 445,41 € | 2 307 248,95 € |
| Année 17 | 545 420,90 € | 75 768,34 € | 1 761 828,05 € |
| Année 18 | 565 834,40 € | 55 354,84 € | 1 195 993,65 € |
| Année 19 | 587 011,94 € | 34 177,30 € | 608 981,71 € |
| Année 20 | 608 981,71 € | 12 207,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 785 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 902 €.