Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 060,39 € | 52 060,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 759 € / mois | 148 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 800 € | 9 541 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 875 € | 9 055 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 701,89 € | 320 022,79 € | 8 530 298,11 € |
| Année 2 | 316 105,98 € | 308 618,70 € | 8 214 192,13 € |
| Année 3 | 327 936,94 € | 296 787,74 € | 7 886 255,19 € |
| Année 4 | 340 210,63 € | 284 514,05 € | 7 546 044,56 € |
| Année 5 | 352 943,73 € | 271 780,95 € | 7 193 100,83 € |
| Année 6 | 366 153,39 € | 258 571,29 € | 6 826 947,44 € |
| Année 7 | 379 857,46 € | 244 867,22 € | 6 447 089,98 € |
| Année 8 | 394 074,39 € | 230 650,29 € | 6 053 015,59 € |
| Année 9 | 408 823,45 € | 215 901,23 € | 5 644 192,14 € |
| Année 10 | 424 124,51 € | 200 600,17 € | 5 220 067,63 € |
| Année 11 | 439 998,25 € | 184 726,43 € | 4 780 069,38 € |
| Année 12 | 456 466,12 € | 168 258,56 € | 4 323 603,26 € |
| Année 13 | 473 550,31 € | 151 174,37 € | 3 850 052,95 € |
| Année 14 | 491 273,92 € | 133 450,76 € | 3 358 779,03 € |
| Année 15 | 509 660,86 € | 115 063,82 € | 2 849 118,17 € |
| Année 16 | 528 735,97 € | 95 988,71 € | 2 320 382,20 € |
| Année 17 | 548 525,02 € | 76 199,66 € | 1 771 857,18 € |
| Année 18 | 569 054,72 € | 55 669,96 € | 1 202 802,46 € |
| Année 19 | 590 352,78 € | 34 371,90 € | 612 449,68 € |
| Année 20 | 612 449,68 € | 12 276,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 835 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.