Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 507,54 € | 63 507,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 447 € / mois | 181 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 800 € | 9 541 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 875 € | 9 055 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 185,51 € | 308 904,97 € | 8 381 814,49 € |
| Année 2 | 469 678,42 € | 292 412,06 € | 7 912 136,07 € |
| Année 3 | 486 771,55 € | 275 318,93 € | 7 425 364,52 € |
| Année 4 | 504 486,79 € | 257 603,69 € | 6 920 877,73 € |
| Année 5 | 522 846,72 € | 239 243,76 € | 6 398 031,01 € |
| Année 6 | 541 874,85 € | 220 215,63 € | 5 856 156,16 € |
| Année 7 | 561 595,46 € | 200 495,02 € | 5 294 560,70 € |
| Année 8 | 582 033,77 € | 180 056,71 € | 4 712 526,93 € |
| Année 9 | 603 215,90 € | 158 874,58 € | 4 109 311,03 € |
| Année 10 | 625 168,93 € | 136 921,55 € | 3 484 142,10 € |
| Année 11 | 647 920,88 € | 114 169,60 € | 2 836 221,22 € |
| Année 12 | 671 500,87 € | 90 589,61 € | 2 164 720,35 € |
| Année 13 | 695 939,00 € | 66 151,48 € | 1 468 781,35 € |
| Année 14 | 721 266,52 € | 40 823,96 € | 747 514,83 € |
| Année 15 | 747 514,83 € | 14 574,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 835 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 020 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 450 €.