Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 835 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 423,49 € | 45 423,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 647 € / mois | 129 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 800 € | 9 541 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 875 € | 9 055 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 835 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 482,08 € | 327 599,80 € | 8 617 517,92 € |
| Année 2 | 225 779,30 € | 319 302,58 € | 8 391 738,62 € |
| Année 3 | 234 393,08 € | 310 688,80 € | 8 157 345,54 € |
| Année 4 | 243 335,48 € | 301 746,40 € | 7 914 010,06 € |
| Année 5 | 252 619,04 € | 292 462,84 € | 7 661 391,02 € |
| Année 6 | 262 256,75 € | 282 825,13 € | 7 399 134,27 € |
| Année 7 | 272 262,22 € | 272 819,66 € | 7 126 872,05 € |
| Année 8 | 282 649,35 € | 262 432,53 € | 6 844 222,70 € |
| Année 9 | 293 432,81 € | 251 649,07 € | 6 550 789,89 € |
| Année 10 | 304 627,66 € | 240 454,22 € | 6 246 162,23 € |
| Année 11 | 316 249,59 € | 228 832,29 € | 5 929 912,64 € |
| Année 12 | 328 314,91 € | 216 766,97 € | 5 601 597,73 € |
| Année 13 | 340 840,56 € | 204 241,32 € | 5 260 757,17 € |
| Année 14 | 353 844,07 € | 191 237,81 € | 4 906 913,10 € |
| Année 15 | 367 343,68 € | 177 738,20 € | 4 539 569,42 € |
| Année 16 | 381 358,31 € | 163 723,57 € | 4 158 211,11 € |
| Année 17 | 395 907,62 € | 149 174,26 € | 3 762 303,49 € |
| Année 18 | 411 012,01 € | 134 069,87 € | 3 351 291,48 € |
| Année 19 | 426 692,65 € | 118 389,23 € | 2 924 598,83 € |
| Année 20 | 442 971,54 € | 102 110,34 € | 2 481 627,29 € |
| Année 21 | 459 871,46 € | 85 210,42 € | 2 021 755,83 € |
| Année 22 | 477 416,15 € | 67 665,73 € | 1 544 339,68 € |
| Année 23 | 495 630,21 € | 49 451,67 € | 1 048 709,47 € |
| Année 24 | 514 539,14 € | 30 542,74 € | 534 170,33 € |
| Année 25 | 534 170,33 € | 10 912,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 835 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 883 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 781 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.