Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 735 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 909,36 € | 44 909,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 089 € / mois | 128 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 800 € | 9 433 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 375 € | 8 953 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 735 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 020,49 € | 323 891,83 € | 8 519 979,51 € |
| Année 2 | 223 223,81 € | 315 688,51 € | 8 296 755,70 € |
| Année 3 | 231 740,09 € | 307 172,23 € | 8 065 015,61 € |
| Année 4 | 240 581,28 € | 298 331,04 € | 7 824 434,33 € |
| Année 5 | 249 759,75 € | 289 152,57 € | 7 574 674,58 € |
| Année 6 | 259 288,42 € | 279 623,90 € | 7 315 386,16 € |
| Année 7 | 269 180,60 € | 269 731,72 € | 7 046 205,56 € |
| Année 8 | 279 450,19 € | 259 462,13 € | 6 766 755,37 € |
| Année 9 | 290 111,60 € | 248 800,72 € | 6 476 643,77 € |
| Année 10 | 301 179,71 € | 237 732,61 € | 6 175 464,06 € |
| Année 11 | 312 670,12 € | 226 242,20 € | 5 862 793,94 € |
| Année 12 | 324 598,88 € | 214 313,44 € | 5 538 195,06 € |
| Année 13 | 336 982,75 € | 201 929,57 € | 5 201 212,31 € |
| Année 14 | 349 839,08 € | 189 073,24 € | 4 851 373,23 € |
| Année 15 | 363 185,88 € | 175 726,44 € | 4 488 187,35 € |
| Année 16 | 377 041,91 € | 161 870,41 € | 4 111 145,44 € |
| Année 17 | 391 426,53 € | 147 485,79 € | 3 719 718,91 € |
| Année 18 | 406 359,94 € | 132 552,38 € | 3 313 358,97 € |
| Année 19 | 421 863,10 € | 117 049,22 € | 2 891 495,87 € |
| Année 20 | 437 957,73 € | 100 954,59 € | 2 453 538,14 € |
| Année 21 | 454 666,38 € | 84 245,94 € | 1 998 871,76 € |
| Année 22 | 472 012,50 € | 66 899,82 € | 1 526 859,26 € |
| Année 23 | 490 020,40 € | 48 891,92 € | 1 036 838,86 € |
| Année 24 | 508 715,29 € | 30 197,03 € | 528 123,57 € |
| Année 25 | 528 123,57 € | 10 788,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 735 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 873 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 312 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.