Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 715,65 € | 42 715,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 441 € / mois | 122 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 800 € | 9 433 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 375 € | 8 953 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 555,86 € | 364 031,94 € | 8 586 444,14 € |
| Année 2 | 154 916,73 € | 357 671,07 € | 8 431 527,41 € |
| Année 3 | 161 549,93 € | 351 037,87 € | 8 269 977,48 € |
| Année 4 | 168 467,20 € | 344 120,60 € | 8 101 510,28 € |
| Année 5 | 175 680,63 € | 336 907,17 € | 7 925 829,65 € |
| Année 6 | 183 202,91 € | 329 384,89 € | 7 742 626,74 € |
| Année 7 | 191 047,28 € | 321 540,52 € | 7 551 579,46 € |
| Année 8 | 199 227,55 € | 313 360,25 € | 7 352 351,91 € |
| Année 9 | 207 758,08 € | 304 829,72 € | 7 144 593,83 € |
| Année 10 | 216 653,89 € | 295 933,91 € | 6 927 939,94 € |
| Année 11 | 225 930,56 € | 286 657,24 € | 6 702 009,38 € |
| Année 12 | 235 604,46 € | 276 983,34 € | 6 466 404,92 € |
| Année 13 | 245 692,57 € | 266 895,23 € | 6 220 712,35 € |
| Année 14 | 256 212,65 € | 256 375,15 € | 5 964 499,70 € |
| Année 15 | 267 183,15 € | 245 404,65 € | 5 697 316,55 € |
| Année 16 | 278 623,40 € | 233 964,40 € | 5 418 693,15 € |
| Année 17 | 290 553,51 € | 222 034,29 € | 5 128 139,64 € |
| Année 18 | 302 994,43 € | 209 593,37 € | 4 825 145,21 € |
| Année 19 | 315 968,04 € | 196 619,76 € | 4 509 177,17 € |
| Année 20 | 329 497,16 € | 183 090,64 € | 4 179 680,01 € |
| Année 21 | 343 605,56 € | 168 982,24 € | 3 836 074,45 € |
| Année 22 | 358 318,08 € | 154 269,72 € | 3 477 756,37 € |
| Année 23 | 373 660,52 € | 138 927,28 € | 3 104 095,85 € |
| Année 24 | 389 659,93 € | 122 927,87 € | 2 714 435,92 € |
| Année 25 | 406 344,41 € | 106 243,39 € | 2 308 091,51 € |
| Année 26 | 423 743,28 € | 88 844,52 € | 1 884 348,23 € |
| Année 27 | 441 887,10 € | 70 700,70 € | 1 442 461,13 € |
| Année 28 | 460 807,85 € | 51 779,95 € | 981 653,28 € |
| Année 29 | 480 538,70 € | 32 049,10 € | 501 114,58 € |
| Année 30 | 501 114,58 € | 11 473,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 735 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 045 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.