Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 635 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 226,63 € | 42 226,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 959 € / mois | 120 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 800 € | 9 325 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 875 € | 8 850 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 635 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 855,12 € | 359 864,44 € | 8 488 144,88 € |
| Année 2 | 153 143,15 € | 353 576,41 € | 8 335 001,73 € |
| Année 3 | 159 700,44 € | 347 019,12 € | 8 175 301,29 € |
| Année 4 | 166 538,50 € | 340 181,06 € | 8 008 762,79 € |
| Année 5 | 173 669,35 € | 333 050,21 € | 7 835 093,44 € |
| Année 6 | 181 105,53 € | 325 614,03 € | 7 653 987,91 € |
| Année 7 | 188 860,10 € | 317 859,46 € | 7 465 127,81 € |
| Année 8 | 196 946,72 € | 309 772,84 € | 7 268 181,09 € |
| Année 9 | 205 379,58 € | 301 339,98 € | 7 062 801,51 € |
| Année 10 | 214 173,52 € | 292 546,04 € | 6 848 627,99 € |
| Année 11 | 223 344,03 € | 283 375,53 € | 6 625 283,96 € |
| Année 12 | 232 907,16 € | 273 812,40 € | 6 392 376,80 € |
| Année 13 | 242 879,77 € | 263 839,79 € | 6 149 497,03 € |
| Année 14 | 253 279,40 € | 253 440,16 € | 5 896 217,63 € |
| Année 15 | 264 124,34 € | 242 595,22 € | 5 632 093,29 € |
| Année 16 | 275 433,58 € | 231 285,98 € | 5 356 659,71 € |
| Année 17 | 287 227,14 € | 219 492,42 € | 5 069 432,57 € |
| Année 18 | 299 525,62 € | 207 193,94 € | 4 769 906,95 € |
| Année 19 | 312 350,70 € | 194 368,86 € | 4 457 556,25 € |
| Année 20 | 325 724,94 € | 180 994,62 € | 4 131 831,31 € |
| Année 21 | 339 671,84 € | 167 047,72 € | 3 792 159,47 € |
| Année 22 | 354 215,91 € | 152 503,65 € | 3 437 943,56 € |
| Année 23 | 369 382,72 € | 137 336,84 € | 3 068 560,84 € |
| Année 24 | 385 198,96 € | 121 520,60 € | 2 683 361,88 € |
| Année 25 | 401 692,40 € | 105 027,16 € | 2 281 669,48 € |
| Année 26 | 418 892,08 € | 87 827,48 € | 1 862 777,40 € |
| Année 27 | 436 828,21 € | 69 891,35 € | 1 425 949,19 € |
| Année 28 | 455 532,29 € | 51 187,27 € | 970 416,90 € |
| Année 29 | 475 037,30 € | 31 682,26 € | 495 379,60 € |
| Année 30 | 495 379,60 € | 11 342,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 635 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.