Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 835 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 204,67 € | 43 204,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 923 € / mois | 123 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 800 € | 9 541 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 875 € | 9 055 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 835 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 256,59 € | 368 199,45 € | 8 684 743,41 € |
| Année 2 | 156 690,27 € | 361 765,77 € | 8 528 053,14 € |
| Année 3 | 163 399,42 € | 355 056,62 € | 8 364 653,72 € |
| Année 4 | 170 395,88 € | 348 060,16 € | 8 194 257,84 € |
| Année 5 | 177 691,89 € | 340 764,15 € | 8 016 565,95 € |
| Année 6 | 185 300,30 € | 333 155,74 € | 7 831 265,65 € |
| Année 7 | 193 234,48 € | 325 221,56 € | 7 638 031,17 € |
| Année 8 | 201 508,40 € | 316 947,64 € | 7 436 522,77 € |
| Année 9 | 210 136,59 € | 308 319,45 € | 7 226 386,18 € |
| Année 10 | 219 134,23 € | 299 321,81 € | 7 007 251,95 € |
| Année 11 | 228 517,11 € | 289 938,93 € | 6 778 734,84 € |
| Année 12 | 238 301,78 € | 280 154,26 € | 6 540 433,06 € |
| Année 13 | 248 505,36 € | 269 950,68 € | 6 291 927,70 € |
| Année 14 | 259 145,85 € | 259 310,19 € | 6 032 781,85 € |
| Année 15 | 270 241,97 € | 248 214,07 € | 5 762 539,88 € |
| Année 16 | 281 813,20 € | 236 642,84 € | 5 480 726,68 € |
| Année 17 | 293 879,88 € | 224 576,16 € | 5 186 846,80 € |
| Année 18 | 306 463,23 € | 211 992,81 € | 4 880 383,57 € |
| Année 19 | 319 585,38 € | 198 870,66 € | 4 560 798,19 € |
| Année 20 | 333 269,39 € | 185 186,65 € | 4 227 528,80 € |
| Année 21 | 347 539,32 € | 170 916,72 € | 3 879 989,48 € |
| Année 22 | 362 420,27 € | 156 035,77 € | 3 517 569,21 € |
| Année 23 | 377 938,38 € | 140 517,66 € | 3 139 630,83 € |
| Année 24 | 394 120,95 € | 124 335,09 € | 2 745 509,88 € |
| Année 25 | 410 996,42 € | 107 459,62 € | 2 334 513,46 € |
| Année 26 | 428 594,46 € | 89 861,58 € | 1 905 919,00 € |
| Année 27 | 446 946,02 € | 71 510,02 € | 1 458 972,98 € |
| Année 28 | 466 083,37 € | 52 372,67 € | 992 889,61 € |
| Année 29 | 486 040,14 € | 32 415,90 € | 506 849,47 € |
| Année 30 | 506 849,47 € | 11 604,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 835 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 442 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.