Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 785 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 960,16 € | 42 960,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 182 € / mois | 122 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 800 € | 9 487 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 625 € | 9 004 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 785 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 406,21 € | 366 115,71 € | 8 635 593,79 € |
| Année 2 | 155 803,50 € | 359 718,42 € | 8 479 790,29 € |
| Année 3 | 162 474,68 € | 353 047,24 € | 8 317 315,61 € |
| Année 4 | 169 431,54 € | 346 090,38 € | 8 147 884,07 € |
| Année 5 | 176 686,27 € | 338 835,65 € | 7 971 197,80 € |
| Année 6 | 184 251,61 € | 331 270,31 € | 7 786 946,19 € |
| Année 7 | 192 140,91 € | 323 381,01 € | 7 594 805,28 € |
| Année 8 | 200 367,99 € | 315 153,93 € | 7 394 437,29 € |
| Année 9 | 208 947,33 € | 306 574,59 € | 7 185 489,96 € |
| Année 10 | 217 894,05 € | 297 627,87 € | 6 967 595,91 € |
| Année 11 | 227 223,83 € | 288 298,09 € | 6 740 372,08 € |
| Année 12 | 236 953,13 € | 278 568,79 € | 6 503 418,95 € |
| Année 13 | 247 098,99 € | 268 422,93 € | 6 256 319,96 € |
| Année 14 | 257 679,25 € | 257 842,67 € | 5 998 640,71 € |
| Année 15 | 268 712,56 € | 246 809,36 € | 5 729 928,15 € |
| Année 16 | 280 218,30 € | 235 303,62 € | 5 449 709,85 € |
| Année 17 | 292 216,70 € | 223 305,22 € | 5 157 493,15 € |
| Année 18 | 304 728,83 € | 210 793,09 € | 4 852 764,32 € |
| Année 19 | 317 776,72 € | 197 745,20 € | 4 534 987,60 € |
| Année 20 | 331 383,29 € | 184 138,63 € | 4 203 604,31 € |
| Année 21 | 345 572,44 € | 169 949,48 € | 3 858 031,87 € |
| Année 22 | 360 369,18 € | 155 152,74 € | 3 497 662,69 € |
| Année 23 | 375 799,47 € | 139 722,45 € | 3 121 863,22 € |
| Année 24 | 391 890,46 € | 123 631,46 € | 2 729 972,76 € |
| Année 25 | 408 670,41 € | 106 851,51 € | 2 321 302,35 € |
| Année 26 | 426 168,88 € | 89 353,04 € | 1 895 133,47 € |
| Année 27 | 444 416,56 € | 71 105,36 € | 1 450 716,91 € |
| Année 28 | 463 445,60 € | 52 076,32 € | 987 271,31 € |
| Année 29 | 483 289,43 € | 32 232,49 € | 503 981,88 € |
| Année 30 | 503 981,88 € | 11 539,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 785 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 878 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.