Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 471,14 € | 51 471,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 973 € / mois | 147 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 800 € | 9 433 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 375 € | 8 953 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 253,11 € | 316 400,57 € | 8 433 746,89 € |
| Année 2 | 312 528,14 € | 305 125,54 € | 8 121 218,75 € |
| Année 3 | 324 225,16 € | 293 428,52 € | 7 796 993,59 € |
| Année 4 | 336 359,94 € | 281 293,74 € | 7 460 633,65 € |
| Année 5 | 348 948,93 € | 268 704,75 € | 7 111 684,72 € |
| Année 6 | 362 009,07 € | 255 644,61 € | 6 749 675,65 € |
| Année 7 | 375 558,01 € | 242 095,67 € | 6 374 117,64 € |
| Année 8 | 389 614,07 € | 228 039,61 € | 5 984 503,57 € |
| Année 9 | 404 196,16 € | 213 457,52 € | 5 580 307,41 € |
| Année 10 | 419 324,03 € | 198 329,65 € | 5 160 983,38 € |
| Année 11 | 435 018,12 € | 182 635,56 € | 4 725 965,26 € |
| Année 12 | 451 299,60 € | 166 354,08 € | 4 274 665,66 € |
| Année 13 | 468 190,40 € | 149 463,28 € | 3 806 475,26 € |
| Année 14 | 485 713,41 € | 131 940,27 € | 3 320 761,85 € |
| Année 15 | 503 892,25 € | 113 761,43 € | 2 816 869,60 € |
| Année 16 | 522 751,46 € | 94 902,22 € | 2 294 118,14 € |
| Année 17 | 542 316,52 € | 75 337,16 € | 1 751 801,62 € |
| Année 18 | 562 613,85 € | 55 039,83 € | 1 189 187,77 € |
| Année 19 | 583 670,85 € | 33 982,83 € | 605 516,92 € |
| Année 20 | 605 516,92 € | 12 137,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 735 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.