Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 226,35 € | 64 226,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 625 € / mois | 183 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 800 € | 9 649 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 375 € | 9 158 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 314,84 € | 312 401,36 € | 8 476 685,16 € |
| Année 2 | 474 994,43 € | 295 721,77 € | 8 001 690,73 € |
| Année 3 | 492 281,05 € | 278 435,15 € | 7 509 409,68 € |
| Année 4 | 510 196,80 € | 260 519,40 € | 6 999 212,88 € |
| Année 5 | 528 764,51 € | 241 951,69 € | 6 470 448,37 € |
| Année 6 | 548 008,04 € | 222 708,16 € | 5 922 440,33 € |
| Année 7 | 567 951,83 € | 202 764,37 € | 5 354 488,50 € |
| Année 8 | 588 621,47 € | 182 094,73 € | 4 765 867,03 € |
| Année 9 | 610 043,35 € | 160 672,85 € | 4 155 823,68 € |
| Année 10 | 632 244,83 € | 138 471,37 € | 3 523 578,85 € |
| Année 11 | 655 254,32 € | 115 461,88 € | 2 868 324,53 € |
| Année 12 | 679 101,19 € | 91 615,01 € | 2 189 223,34 € |
| Année 13 | 703 815,92 € | 66 900,28 € | 1 485 407,42 € |
| Année 14 | 729 430,10 € | 41 286,10 € | 755 977,32 € |
| Année 15 | 755 977,32 € | 14 739,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 935 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 714 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 375 € (2,5%).