Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 649,65 € | 52 649,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 544 € / mois | 150 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 800 € | 9 649 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 375 € | 9 158 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 150,80 € | 323 645,00 € | 8 626 849,20 € |
| Année 2 | 319 683,97 € | 312 111,83 € | 8 307 165,23 € |
| Année 3 | 331 648,81 € | 300 146,99 € | 7 975 516,42 € |
| Année 4 | 344 061,47 € | 287 734,33 € | 7 631 454,95 € |
| Année 5 | 356 938,68 € | 274 857,12 € | 7 274 516,27 € |
| Année 6 | 370 297,85 € | 261 497,95 € | 6 904 218,42 € |
| Année 7 | 384 157,02 € | 247 638,78 € | 6 520 061,40 € |
| Année 8 | 398 534,91 € | 233 260,89 € | 6 121 526,49 € |
| Année 9 | 413 450,90 € | 218 344,90 € | 5 708 075,59 € |
| Année 10 | 428 925,16 € | 202 870,64 € | 5 279 150,43 € |
| Année 11 | 444 978,58 € | 186 817,22 € | 4 834 171,85 € |
| Année 12 | 461 632,83 € | 170 162,97 € | 4 372 539,02 € |
| Année 13 | 478 910,39 € | 152 885,41 € | 3 893 628,63 € |
| Année 14 | 496 834,61 € | 134 961,19 € | 3 396 794,02 € |
| Année 15 | 515 429,70 € | 116 366,10 € | 2 881 364,32 € |
| Année 16 | 534 720,72 € | 97 075,08 € | 2 346 643,60 € |
| Année 17 | 554 733,75 € | 77 062,05 € | 1 791 909,85 € |
| Année 18 | 575 495,81 € | 56 299,99 € | 1 216 414,04 € |
| Année 19 | 597 034,94 € | 34 760,86 € | 619 379,10 € |
| Année 20 | 619 379,10 € | 12 415,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 935 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 893 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 220 € pour cette enveloppe de financement.