Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 238,90 € | 53 238,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 330 € / mois | 152 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 800 € | 9 757 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 875 € | 9 260 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 599,58 € | 327 267,22 € | 8 723 400,42 € |
| Année 2 | 323 261,85 € | 315 604,95 € | 8 400 138,57 € |
| Année 3 | 335 360,58 € | 303 506,22 € | 8 064 777,99 € |
| Année 4 | 347 912,16 € | 290 954,64 € | 7 716 865,83 € |
| Année 5 | 360 933,50 € | 277 933,30 € | 7 355 932,33 € |
| Année 6 | 374 442,20 € | 264 424,60 € | 6 981 490,13 € |
| Année 7 | 388 456,46 € | 250 410,34 € | 6 593 033,67 € |
| Année 8 | 402 995,24 € | 235 871,56 € | 6 190 038,43 € |
| Année 9 | 418 078,20 € | 220 788,60 € | 5 771 960,23 € |
| Année 10 | 433 725,64 € | 205 141,16 € | 5 338 234,59 € |
| Année 11 | 449 958,71 € | 188 908,09 € | 4 888 275,88 € |
| Année 12 | 466 799,37 € | 172 067,43 € | 4 421 476,51 € |
| Année 13 | 484 270,31 € | 154 596,49 € | 3 937 206,20 € |
| Année 14 | 502 395,13 € | 136 471,67 € | 3 434 811,07 € |
| Année 15 | 521 198,32 € | 117 668,48 € | 2 913 612,75 € |
| Année 16 | 540 705,25 € | 98 161,55 € | 2 372 907,50 € |
| Année 17 | 560 942,26 € | 77 924,54 € | 1 811 965,24 € |
| Année 18 | 581 936,69 € | 56 930,11 € | 1 230 028,55 € |
| Année 19 | 603 716,87 € | 35 149,93 € | 626 311,68 € |
| Année 20 | 626 311,68 € | 12 554,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 035 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 111 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 420 € pour cette enveloppe de financement.