Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 944,27 € | 52 944,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 437 € / mois | 151 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 800 € | 9 703 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 625 € | 9 209 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 875,12 € | 325 456,12 € | 8 675 124,88 € |
| Année 2 | 321 472,84 € | 313 858,40 € | 8 353 652,04 € |
| Année 3 | 333 504,62 € | 301 826,62 € | 8 020 147,42 € |
| Année 4 | 345 986,72 € | 289 344,52 € | 7 674 160,70 € |
| Année 5 | 358 936,02 € | 276 395,22 € | 7 315 224,68 € |
| Année 6 | 372 369,95 € | 262 961,29 € | 6 942 854,73 € |
| Année 7 | 386 306,65 € | 249 024,59 € | 6 556 548,08 € |
| Année 8 | 400 764,99 € | 234 566,25 € | 6 155 783,09 € |
| Année 9 | 415 764,47 € | 219 566,77 € | 5 740 018,62 € |
| Année 10 | 431 325,32 € | 204 005,92 € | 5 308 693,30 € |
| Année 11 | 447 468,56 € | 187 862,68 € | 4 861 224,74 € |
| Année 12 | 464 215,99 € | 171 115,25 € | 4 397 008,75 € |
| Année 13 | 481 590,26 € | 153 740,98 € | 3 915 418,49 € |
| Année 14 | 499 614,77 € | 135 716,47 € | 3 415 803,72 € |
| Année 15 | 518 313,90 € | 117 017,34 € | 2 897 489,82 € |
| Année 16 | 537 712,87 € | 97 618,37 € | 2 359 776,95 € |
| Année 17 | 557 837,89 € | 77 493,35 € | 1 801 939,06 € |
| Année 18 | 578 716,15 € | 56 615,09 € | 1 223 222,91 € |
| Année 19 | 600 375,80 € | 34 955,44 € | 622 847,11 € |
| Année 20 | 622 847,11 € | 12 485,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 985 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 820 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.