Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 938,19 € | 43 938,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 146 € / mois | 125 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 800 € | 9 703 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 625 € | 9 209 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 807,55 € | 374 450,73 € | 8 832 192,45 € |
| Année 2 | 159 350,47 € | 367 907,81 € | 8 672 841,98 € |
| Année 3 | 166 173,54 € | 361 084,74 € | 8 506 668,44 € |
| Année 4 | 173 288,76 € | 353 969,52 € | 8 333 379,68 € |
| Année 5 | 180 708,65 € | 346 549,63 € | 8 152 671,03 € |
| Année 6 | 188 446,23 € | 338 812,05 € | 7 964 224,80 € |
| Année 7 | 196 515,11 € | 330 743,17 € | 7 767 709,69 € |
| Année 8 | 204 929,52 € | 322 328,76 € | 7 562 780,17 € |
| Année 9 | 213 704,17 € | 313 554,11 € | 7 349 076,00 € |
| Année 10 | 222 854,56 € | 304 403,72 € | 7 126 221,44 € |
| Année 11 | 232 396,75 € | 294 861,53 € | 6 893 824,69 € |
| Année 12 | 242 347,52 € | 284 910,76 € | 6 651 477,17 € |
| Année 13 | 252 724,35 € | 274 533,93 € | 6 398 752,82 € |
| Année 14 | 263 545,51 € | 263 712,77 € | 6 135 207,31 € |
| Année 15 | 274 829,99 € | 252 428,29 € | 5 860 377,32 € |
| Année 16 | 286 597,66 € | 240 660,62 € | 5 573 779,66 € |
| Année 17 | 298 869,22 € | 228 389,06 € | 5 274 910,44 € |
| Année 18 | 311 666,20 € | 215 592,08 € | 4 963 244,24 € |
| Année 19 | 325 011,13 € | 202 247,15 € | 4 638 233,11 € |
| Année 20 | 338 927,46 € | 188 330,82 € | 4 299 305,65 € |
| Année 21 | 353 439,67 € | 173 818,61 € | 3 945 865,98 € |
| Année 22 | 368 573,25 € | 158 685,03 € | 3 577 292,73 € |
| Année 23 | 384 354,83 € | 142 903,45 € | 3 192 937,90 € |
| Année 24 | 400 812,14 € | 126 446,14 € | 2 792 125,76 € |
| Année 25 | 417 974,09 € | 109 284,19 € | 2 374 151,67 € |
| Année 26 | 435 870,92 € | 91 387,36 € | 1 938 280,75 € |
| Année 27 | 454 534,02 € | 72 724,26 € | 1 483 746,73 € |
| Année 28 | 473 996,28 € | 53 262,00 € | 1 009 750,45 € |
| Année 29 | 494 291,86 € | 32 966,42 € | 515 458,59 € |
| Année 30 | 515 458,59 € | 11 801,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 985 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 538 €.