Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 085 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 427,21 € | 44 427,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 628 € / mois | 126 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 800 € | 9 811 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 125 € | 9 312 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 085 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 508,29 € | 378 618,23 € | 8 930 491,71 € |
| Année 2 | 161 124,02 € | 372 002,50 € | 8 769 367,69 € |
| Année 3 | 168 023,02 € | 365 103,50 € | 8 601 344,67 € |
| Année 4 | 175 217,44 € | 357 909,08 € | 8 426 127,23 € |
| Année 5 | 182 719,92 € | 350 406,60 € | 8 243 407,31 € |
| Année 6 | 190 543,62 € | 342 582,90 € | 8 052 863,69 € |
| Année 7 | 198 702,30 € | 334 424,22 € | 7 854 161,39 € |
| Année 8 | 207 210,36 € | 325 916,16 € | 7 646 951,03 € |
| Année 9 | 216 082,67 € | 317 043,85 € | 7 430 868,36 € |
| Année 10 | 225 334,91 € | 307 791,61 € | 7 205 533,45 € |
| Année 11 | 234 983,30 € | 298 143,22 € | 6 970 550,15 € |
| Année 12 | 245 044,81 € | 288 081,71 € | 6 725 505,34 € |
| Année 13 | 255 537,14 € | 277 589,38 € | 6 469 968,20 € |
| Année 14 | 266 478,73 € | 266 647,79 € | 6 203 489,47 € |
| Année 15 | 277 888,83 € | 255 237,69 € | 5 925 600,64 € |
| Année 16 | 289 787,46 € | 243 339,06 € | 5 635 813,18 € |
| Année 17 | 302 195,58 € | 230 930,94 € | 5 333 617,60 € |
| Année 18 | 315 135,01 € | 217 991,51 € | 5 018 482,59 € |
| Année 19 | 328 628,47 € | 204 498,05 € | 4 689 854,12 € |
| Année 20 | 342 699,67 € | 190 426,85 € | 4 347 154,45 € |
| Année 21 | 357 373,39 € | 175 753,13 € | 3 989 781,06 € |
| Année 22 | 372 675,40 € | 160 451,12 € | 3 617 105,66 € |
| Année 23 | 388 632,63 € | 144 493,89 € | 3 228 473,03 € |
| Année 24 | 405 273,09 € | 127 853,43 € | 2 823 199,94 € |
| Année 25 | 422 626,08 € | 110 500,44 € | 2 400 573,86 € |
| Année 26 | 440 722,09 € | 92 404,43 € | 1 959 851,77 € |
| Année 27 | 459 592,94 € | 73 533,58 € | 1 500 258,83 € |
| Année 28 | 479 271,80 € | 53 854,72 € | 1 020 987,03 € |
| Année 29 | 499 793,25 € | 33 333,27 € | 521 193,78 € |
| Année 30 | 521 193,78 € | 11 933,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 085 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 935 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 908 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.