Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 085 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 304,58 € | 65 304,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 893 € / mois | 186 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 800 € | 9 811 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 125 € | 9 312 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 466 009,04 € | 317 645,92 € | 8 618 990,96 € |
| Année 2 | 482 968,66 € | 300 686,30 € | 8 136 022,30 € |
| Année 3 | 500 545,47 € | 283 109,49 € | 7 635 476,83 € |
| Année 4 | 518 761,97 € | 264 892,99 € | 7 116 714,86 € |
| Année 5 | 537 641,43 € | 246 013,53 € | 6 579 073,43 € |
| Année 6 | 557 207,98 € | 226 446,98 € | 6 021 865,45 € |
| Année 7 | 577 486,62 € | 206 168,34 € | 5 444 378,83 € |
| Année 8 | 598 503,24 € | 185 151,72 € | 4 845 875,59 € |
| Année 9 | 620 284,77 € | 163 370,19 € | 4 225 590,82 € |
| Année 10 | 642 858,97 € | 140 795,99 € | 3 582 731,85 € |
| Année 11 | 666 254,73 € | 117 400,23 € | 2 916 477,12 € |
| Année 12 | 690 501,94 € | 93 153,02 € | 2 225 975,18 € |
| Année 13 | 715 631,58 € | 68 023,38 € | 1 510 343,60 € |
| Année 14 | 741 675,78 € | 41 979,18 € | 768 667,82 € |
| Année 15 | 768 667,82 € | 14 987,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 085 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 908 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 726 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.