Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 085 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 533,52 € | 53 533,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 223 € / mois | 152 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 800 € | 9 811 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 125 € | 9 312 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 323,92 € | 329 078,32 € | 8 771 676,08 € |
| Année 2 | 325 050,72 € | 317 351,52 € | 8 446 625,36 € |
| Année 3 | 337 216,42 € | 305 185,82 € | 8 109 408,94 € |
| Année 4 | 349 837,45 € | 292 564,79 € | 7 759 571,49 € |
| Année 5 | 362 930,84 € | 279 471,40 € | 7 396 640,65 € |
| Année 6 | 376 514,28 € | 265 887,96 € | 7 020 126,37 € |
| Année 7 | 390 606,10 € | 251 796,14 € | 6 629 520,27 € |
| Année 8 | 405 225,36 € | 237 176,88 € | 6 224 294,91 € |
| Année 9 | 420 391,75 € | 222 010,49 € | 5 803 903,16 € |
| Année 10 | 436 125,79 € | 206 276,45 € | 5 367 777,37 € |
| Année 11 | 452 448,71 € | 189 953,53 € | 4 915 328,66 € |
| Année 12 | 469 382,52 € | 173 019,72 € | 4 445 946,14 € |
| Année 13 | 486 950,17 € | 155 452,07 € | 3 958 995,97 € |
| Année 14 | 505 175,29 € | 137 226,95 € | 3 453 820,68 € |
| Année 15 | 524 082,51 € | 118 319,73 € | 2 929 738,17 € |
| Année 16 | 543 697,41 € | 98 704,83 € | 2 386 040,76 € |
| Année 17 | 564 046,41 € | 78 355,83 € | 1 821 994,35 € |
| Année 18 | 585 157,02 € | 57 245,22 € | 1 236 837,33 € |
| Année 19 | 607 057,73 € | 35 344,51 € | 629 779,60 € |
| Année 20 | 629 779,60 € | 12 624,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 085 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 726 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.