Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 185 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 916,23 € | 44 916,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 110 € / mois | 128 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 800 € | 9 919 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 625 € | 9 414 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 185 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 209,01 € | 382 785,75 € | 9 028 790,99 € |
| Année 2 | 162 897,57 € | 376 097,19 € | 8 865 893,42 € |
| Année 3 | 169 872,51 € | 369 122,25 € | 8 696 020,91 € |
| Année 4 | 177 146,14 € | 361 848,62 € | 8 518 874,77 € |
| Année 5 | 184 731,19 € | 354 263,57 € | 8 334 143,58 € |
| Année 6 | 192 641,00 € | 346 353,76 € | 8 141 502,58 € |
| Année 7 | 200 889,49 € | 338 105,27 € | 7 940 613,09 € |
| Année 8 | 209 491,19 € | 329 503,57 € | 7 731 121,90 € |
| Année 9 | 218 461,18 € | 320 533,58 € | 7 512 660,72 € |
| Année 10 | 227 815,26 € | 311 179,50 € | 7 284 845,46 € |
| Année 11 | 237 569,85 € | 301 424,91 € | 7 047 275,61 € |
| Année 12 | 247 742,12 € | 291 252,64 € | 6 799 533,49 € |
| Année 13 | 258 349,95 € | 280 644,81 € | 6 541 183,54 € |
| Année 14 | 269 411,96 € | 269 582,80 € | 6 271 771,58 € |
| Année 15 | 280 947,66 € | 258 047,10 € | 5 990 823,92 € |
| Année 16 | 292 977,29 € | 246 017,47 € | 5 697 846,63 € |
| Année 17 | 305 521,98 € | 233 472,78 € | 5 392 324,65 € |
| Année 18 | 318 603,81 € | 220 390,95 € | 5 073 720,84 € |
| Année 19 | 332 245,81 € | 206 748,95 € | 4 741 475,03 € |
| Année 20 | 346 471,90 € | 192 522,86 € | 4 395 003,13 € |
| Année 21 | 361 307,15 € | 177 687,61 € | 4 033 695,98 € |
| Année 22 | 376 777,58 € | 162 217,18 € | 3 656 918,40 € |
| Année 23 | 392 910,47 € | 146 084,29 € | 3 264 007,93 € |
| Année 24 | 409 734,10 € | 129 260,66 € | 2 854 273,83 € |
| Année 25 | 427 278,07 € | 111 716,69 € | 2 426 995,76 € |
| Année 26 | 445 573,27 € | 93 421,49 € | 1 981 422,49 € |
| Année 27 | 464 651,87 € | 74 342,89 € | 1 516 770,62 € |
| Année 28 | 484 547,32 € | 54 447,44 € | 1 032 223,30 € |
| Année 29 | 505 294,67 € | 33 700,09 € | 526 928,63 € |
| Année 30 | 526 928,63 € | 12 064,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 185 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 332 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.