Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 285 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 405,24 € | 45 405,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 592 € / mois | 129 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 800 € | 10 027 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 125 € | 9 517 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 285 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 909,64 € | 386 953,24 € | 9 127 090,36 € |
| Année 2 | 164 671,01 € | 380 191,87 € | 8 962 419,35 € |
| Année 3 | 171 721,89 € | 373 140,99 € | 8 790 697,46 € |
| Année 4 | 179 074,67 € | 365 788,21 € | 8 611 622,79 € |
| Année 5 | 186 742,30 € | 358 120,58 € | 8 424 880,49 € |
| Année 6 | 194 738,24 € | 350 124,64 € | 8 230 142,25 € |
| Année 7 | 203 076,52 € | 341 786,36 € | 8 027 065,73 € |
| Année 8 | 211 771,88 € | 333 091,00 € | 7 815 293,85 € |
| Année 9 | 220 839,52 € | 324 023,36 € | 7 594 454,33 € |
| Année 10 | 230 295,43 € | 314 567,45 € | 7 364 158,90 € |
| Année 11 | 240 156,21 € | 304 706,67 € | 7 124 002,69 € |
| Année 12 | 250 439,23 € | 294 423,65 € | 6 873 563,46 € |
| Année 13 | 261 162,53 € | 283 700,35 € | 6 612 400,93 € |
| Année 14 | 272 345,00 € | 272 517,88 € | 6 340 055,93 € |
| Année 15 | 284 006,27 € | 260 856,61 € | 6 056 049,66 € |
| Année 16 | 296 166,86 € | 248 696,02 € | 5 759 882,80 € |
| Année 17 | 308 848,13 € | 236 014,75 € | 5 451 034,67 € |
| Année 18 | 322 072,39 € | 222 790,49 € | 5 128 962,28 € |
| Année 19 | 335 862,89 € | 208 999,99 € | 4 793 099,39 € |
| Année 20 | 350 243,85 € | 194 619,03 € | 4 442 855,54 € |
| Année 21 | 365 240,60 € | 179 622,28 € | 4 077 614,94 € |
| Année 22 | 380 879,49 € | 163 983,39 € | 3 696 735,45 € |
| Année 23 | 397 187,98 € | 147 674,90 € | 3 299 547,47 € |
| Année 24 | 414 194,78 € | 130 668,10 € | 2 885 352,69 € |
| Année 25 | 431 929,78 € | 112 933,10 € | 2 453 422,91 € |
| Année 26 | 450 424,16 € | 94 438,72 € | 2 002 998,75 € |
| Année 27 | 469 710,40 € | 75 152,48 € | 1 533 288,35 € |
| Année 28 | 489 822,47 € | 55 040,41 € | 1 043 465,88 € |
| Année 29 | 510 795,69 € | 34 067,19 € | 532 670,19 € |
| Année 30 | 532 670,19 € | 12 195,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 285 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 742 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.